Социальная ипотека что это такое

Что такое социальная ипотека

Не каждая семья имеет возможность купить собственное жилье, и этот вопрос всегда был одним из самых острых. Государство разработало несколько проектов, помогающих решить жилищную проблему. О том, что такое социальная ипотека и кто может в ней участвовать в 2016 году, мы обсудим в этой статье.

Социальная ипотека: что это такое?

В это понятие входят программы, позволяющие приобрести жилье людям, нуждающимся в государственной поддержке. К таким группам населения относятся:

молодые и многодетные семьи;
малоимущие семьи;
работники бюджетной сферы;
военные и сотрудники силовых структур.

Участие в программах дает льготные условия по ссудам, жилье по специальной цене. Сегодня реализуются следующие проекты:

Ипотека для военных. Суть программы в участии государства в обеспечении жильем военнослужащего: на лицевой счет ежегодно зачисляется определенная сумма. Ею можно рассчитаться за приобретенную недвижимость. В свою очередь банки предлагают льготные условия кредитования, с пониженными ставками;

Ипотека для многодетных семей. Программа реализуется в регионах, за счет местных бюджетов. У многодетных семей есть возможность получить субсидию из бюджета в размере до 50% от стоимости жилья. При этом можно направить семейный капитал на покупку недвижимости, получить ссуду по специальному тарифу;

Ипотека для молодых семей. Льготные условия молодым семьям предлагают банки: процентные ставки по этой ссуде ниже, чем в стандартных вариантах. Молодые семьи также могут воспользоваться семейным сертификатом, приобрести социальное жилье;

Ипотека работникам бюджетной сферы: для врачей, учителей, госслужащих ряд крупных банков предлагает специальные ипотечные программы с пониженными ставками. Кроме этого, для бюджетников предусмотрена возможность покупки социального жилья;

Жилищная социальная ипотека. Эта программа реализуется в России с 2014 года. В рамках проекта строится жилье экономического класса, по цене не более 35 тысяч рублей за м2. Купить такую недвижимость могут вышеперечисленные группы населения, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Таким образом, проекты позволяют приобрести недвижимость многим нуждающимся в решении жилищного вопроса. Но стоит заметить, что ипотечные кредиты могут получить заемщики, соответствующие требованиям банков и имеющие постоянный доход для выплаты долга.

Социальная ипотека: как ее получить?

Для того, чтобы участвовать в программе и получить льготы, необходимо пройти регистрацию в органах местной власти. В каждом регионе формируется перечень очередников, которым предоставляются субсидии и другие преференции.

Подробности участия и конкретные условия для очередников можно узнать в местной администрации. Мы публикуем основной алгоритм действий:

Зарегистрироваться в очереди на предоставление льгот при приобретении жилья.

Получить в администрации список банков-партнеров, предоставляющих льготы по ипотеке. Выбрать банк и обратиться за списком документов. Параллельно можно выяснить требования к заемщикам: по прописке, уровню доходов и пр.

Собрать необходимые документы. Как правило, в комплект входят заявление на предоставление социальной ипотеки, справки о доходах, справка из местной администрации об участии в программе и пр.

Передать документы в банк и быть готовым представить дополнительные справки по требованию сотрудников кредитного отдела. Процесс проверки данных и анализа финансового состояния заемщика занимает несколько дней. Результат зависит от рейтинга заемщика, его кредитной истории и совокупного дохода семьи.

При одобрении заявки подписывается договор ипотечного кредитования. Если есть договор на приобретение квартиры у застройщика, то банк напрямую перечисляет средства на счет продавца квартир. При строительстве частного дома, заемщик может предоставить счет подрядной организации либо получить сумму для самостоятельного расчета.

Рекомендуем посмотреть видео по теме:

Получив субсидию, можно направить деньги на погашение долга по ипотечному кредиту. Средствами материнского сертификата можно рассчитаться с банком по основному долгу и процентам либо внести их в качестве первого взноса.

Владельцы военных сертификатов направляют средства на расчеты с продавцом недвижимости либо с банком по кредиту.

В завершении мы предлагаем несколько примеров ипотечных кредитов, предлагаемых в Москве в 2016 году:

Банк	Программа	Тариф (%)	Сумма (руб.)
Газпромбанк	Военная ипотека с госсубсидией	от 11	до 2 200 000
Промсвязьбанк	Ипотека с господдержкой	от 11,9	до 8 000 000
Сбербанк	Молодая семья	от 13	от 300 000
СвязьБанк	Военная ипотека	от 12,0	до 193 5000
Россия	Доступные метры для работников бюджетной сферы	от 13	до 15 000 000

Участникам программ нужно помнить, что ипотечные кредиты являются целевыми и требуют отчета. Поэтому, получая кредитные деньги на строительство своего дома, необходимо представить банку отчет о потраченных суммах.

Как получить социальную ипотеку, кому она положена

Вопрос приобретения недвижимости в Российской Федерации обстоит особенно остро. Ведь приобрести его кроме как в ипотечное кредитование – не предоставляется возможным. Особенно это актуально для молодых семей, которые образовали ячейку общества. Статистика ПФР говорит о том, что материнский капитал тратиться на приобретение квартиры в 95% случаев. Дополнительно они могут рассчитывать на социальную ипотеку.

Социальная ипотека что это? Ипотечная программа льготного типа призвана помочь социально незащищенным категориям граждан и улучшить текущее состояние жизни.

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Социальная ипотека — это программа государственного назначения, которая позволяет обзавестись собственным имуществом при наличии маленького дохода на официальной работе.

К особым категориям также относят:

работников бюджетной сферы,
многодетных ячеек общества.

Особенности предоставления:

существует возможность приобретения кредитного продукта на льготных условиях;
только целевое назначение субсидии – на приобретение жилплощади у юридических лиц. Выделяется из регионального бюджета;
приобретение жилплощади по стоимости, которая значительно ниже рыночной. Стоит знать, что недвижимость будет считаться эконом–класса;
существуют минимальные тарифы при первоначальном взносе;
стоимость кредитного продукта с привлечением софинансирования государства – 12% годовых. По стандартной программе граждане могут получить займ в среднем под 13% годовых;
существует возможность отсрочки платежа за счет пролонгации договора или назначения кредитных каникул.

Читать еще: Где можно получить ипотеку

Виды помощи государства

Как было сказано ранее, можно получить софинансирование от государства на лояльных условиях. Но далеко не все могут воспользоваться данным предложением. Программа рассчитана на конкретных людей, которые признаны нуждающимися в данном действии.

Молодая семья – помощь, субсидия

Основное требование при выдаче софинансирования – возрастное ограничение. Для молодой ячейки общества – это 35 лет. Если это требование выполнимо, то граждане получают субсидию 30% от стоимости имущества при отсутствии несовершеннолетних и 35% при наличии малыша.

Денежные средства перечисляются безналичным платежом на счет продавца или кредитора. Главное, это получение специального документа на приобретение сертификата . Предоставляется он финансовой организацией, которая оформляет льготный кредитный продукт.

Также стоит отметить, что если у молодой семьи появился малыш уже после получения субсидии, она вправе рассчитывать на доплату в размере 5%. В соответствии с программой правительства, молодой контингент вправе самостоятельно решить на что потратить денежную ссуду:

в качестве первоначального взноса по документам;
для погашения тела кредита;
для досрочного погашения по ипотечному кредитованию.

Военные – самая защищенная категория

Основной проблемой военных становится жилплощадь. В связи с чем, государство позволяет с 2004 года выгодно приобрести объект недвижимости по льготной ставке. Основной сутью здесь становится открытие специализированного счета, куда поступают денежные средства на ежемесячной основе от государства.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Воспользоваться начислениями гражданин вправе после трудоустройства в течение трех лет. Стоит отметить, что максимальная сумма исчислений должна быть не более 2,4 миллиона рублей. Эти средства используются в качестве оплаты ипотеки или первоначального взноса.

Малоимущие – как социально незащищенная категория

Как уже было сказано ранее, далеко не все имеют право оформить денежную ссуду и получить субсидию от государства. Многие граждане вовсе не могут заработать необходимую сумму в течение всей жизни. И именно таковые считаются малоимущими.

Но получить помощь такой категории достаточно сложно. Главное, это собрать полный пакет документов и доказать несостоятельность официальным образом.

Куда и как обращаться

Как получить интересный продукт? Здесь стоит выделить основные преимущества:

кредитное учреждение быстро рассматривает заявку по ипотечному кредитованию и принимает положительное решение на выдачу заимствованных денежных средств;
процентная ставка по ипотечному кредитованию несколько ниже, чем обычная;
существует возможность приобретения кредита на более долгосрочный период;
многие кредиторы берут обязательства по составлению документов с юридической стороны на себя, некоторые помогают оформить субсидию в качестве дополнительной опции.

Для приобретения льготного кредитования необходимо предоставить существенный пакет документов:

заявление, установленного образца, где оговорить необходимость такого приобретения;
паспортные данные участников, которые будут получать право собственности на объект;
документация о взятии на налоговое обеспечение;
свидетельство о заключении брачного союза, появлении малышей в семье;
справка, оговаривающая состав ячейки общества и выписка из домовой книги:
документация, подтверждающая стаж работы и доходные операции;
выписка из единого реестра о приобретаемом объекте;
документация, устанавливающая право на приобретение;
свидетельство регистрационного типа – прав человека;
реквизиты кредитного учреждения и счета гражданина.

Кому положена социальная ипотека? На субсидию могут рассчитывать только те, кто не имеет собственной недвижимости и проживает в арендном объекте, общежитии.

Особые условия в коммерции

Частные кредитные учреждения также активно привлекают потенциальных заемщиков к кредитованию.

Они предоставляют существенные льготное обеспечение и этому есть объяснение:

кредитор знает, что работники бюджетной сферы более дисциплинированные в выплате . И они относятся более трепетно ко всем обязательствам, данным в договоре. Это качество благоприятно сказывается на определении платежеспособности;
на заемщиков при не оплате можно воздействовать через вышестоящие должности . Как правило, сотрудники дорожат своими должностями, и можно повлиять на оплату через выше представленное руководство. В иных ситуациях, задолженность списывается в принудительном порядке с должника;
стабильная заработная плата – это еще одна из положительных характеристик . Хотя их зарплата не так велика, как хотелось бы, но всегда прозрачная. Работодатель не платит доход в черную. Очень редко в бюджетной сфере происходит сокращение штатной позиции или ликвидация. Именно поэтому, вероятность выплаты велика.

Помощь в оформлении

Многие желающие не знают как корректно оформить процесс по социальной ипотеке. Не знают где оформляется, как и какая документация необходима. Именно поэтому, на финансовом рынке появились такие помощники, как юристы по недвижимости.

Они вправе:

сформировать и указать расчет от всех кредитных учреждений, предложить наиболее выгодное предложение;
сэкономить время желающего и нервы;
подобрать оптимальное предложение на рынке недвижимости, которое будет соответствовать всем требованиям уполномоченных компаний;
помочь подготовить необходимый пакет документов для подачи;
предоставить хорошую консультацию, которая позволит решить вопросы особенно сложного характера;
сопровождать всю сделку от подачи документов до получения объекта недвижимости «под ключ».

Также юристы по недвижимости осведомлены по поводу льготного кредитования, и они помогут оформить заявку в несколько финансовых учреждений. Это позволит сэкономить время и денежные средства. Клиенту нужно будет выбрать только из представленных вариантов наиболее выгодный.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Читать еще: Что нужно чтобы одобрили ипотеку

Получение социальной ипотеки: формы, правила, порядок оформления

Социальная ипотека представляет собой разновидность целевого кредитования на покупку недвижимости для отдельных категорий граждан. Получение ипотеки – непростое дело, требующего много времени на подготовку документов, с помощью которого многие семьи смогли улучшить свои жилищные условия. Далеко не все граждане могут оформить данный кредит ввиду высоких требований к заемщикам, их уровню платежеспособности. Тем не менее, выход есть и для семей с небольшим уровнем дохода, отвечающим определенным требованиям банка.

Социальные программы успешно реализовывались на протяжении последних нескольких лет, в 2020 году ожидается значительное понижение процентных ставок по ипотеке до 10,5%, что расширит круг заемщиков и сделает доступным кредитование для многих социальных групп.

Формы реализации

Далеко не все граждане знают, что такое социальная ипотека, и как ее взять. Основным назначением социальной ипотеки является направленная помощь государства в кредитовании различных льготных категорий. Способы получения и особенности процедуры зависят от того, какие условия социальной ипотеки были утверждены на местном уровне законов и правил.

К основным формам социальной ипотеки, существующей в РФ, относят:

Получение денежной компенсации на оплату части стоимости ипотечного жилья.
Приобретение жилой площади у государства по минимальным кредитным ставкам.
Возмещение государством части выплат по процентам в рамках ипотечного договора.

Правила реализации

Категории граждан

Социальная ипотека рассчитана только на строго определенные категории граждан, нуждающиеся в улучшении жилья:

Молодая семья с двумя и более детьми;
Работники оборонно-промышленного комплекса;
Члены семей, в которых проживают инвалиды, если встали на учет ранее 1.01.2005г.
Госслужащие, работающие в научных центрах;
Сотрудники культурной сферы;
Работающие в области социальной защиты;
Работники спортивных учреждений;
Ветераны боевых действий.

Условия

При получении социальной ипотеки в качестве молодой семьи, одним из основных условий является возраст супругов, не превышающий 35 лет.

Для признания семьи заемщика нуждающейся, обращаются в местный жилищный отдел для постановки на очередь для выделения муниципальной жилплощади.

Чтобы взять социальную ипотеку, заемщики должны иметь часть накопленных средств, которые предполагается потратить на покупку жилья, а также получать трудовой доход в размере, достаточном для погашения кредита.

Для того, чтобы получить программу «социальная ипотека», заемщик должен знать, что такой вид государственной помощи предусматривает не только отнесение к определенной категории лиц, но и соответствие определенным требованиям платежеспособности, которые позволят выделить кредит на нужную для покупки жилья сумму.

Размер кредита зависит от двух составляющих:

Величина первоначального взноса или сумма собственных накоплений;
Уровень заработной платы заемщика и членов его семьи, выступающих созаемщиками.

Программа реализуется для следующих целей:

Приобретение уже построенного жилья;
Покупка строящейся квартиры;
Покупка земли под ИЖС;
Погашение кредита.

Как реализуются программы

Действие программ зависит от преследуемых целей:

Выплата государством части стоимости недвижимости. Средства для выплаты берутся из госбюджета и могут быть направлены на первоначальный взнос или ежемесячные платежи по займу.
Категория «молодая семья» вправе рассчитывать на предоставление жилья из муниципального или госфонда по сниженной стоимости.
Молодым семьям также могут быть выделены кредитные линии для покупки квартиры по социальной ипотеке.
Пониженная процентная ставка по имеющемуся кредиту. Величина ежемесячного платежа снижается, а разница компенсируется банку за счет бюджетных средств.

В каждом регионе могут действовать свои местные программы, о которых нужно уточнять в муниципалитетах:

«Платежные каникулы» предоставляются при снижении уровня доходов заемщиков.
Повышение величины субсидии на региональном уровне.
Беспроцентная рассрочка на 10 лет при условии оплаты 30% стоимости жилья.

Порядок действий

Сбор документов

Лица, намеренные воспользоваться программой «социальная ипотека» должны иметь следующий пакет документов:

Заявление, составленное в 2 экземплярах.
Документы, подтверждающие личности заемщиков и их членов семьи.
Брачное свидетельство.
Справка о том, что заемщик относится к категории «нуждающихся в улучшении жилья».
Справки о трудовых доходах, заработной плате, банковском счете.
Документ, подтверждающий регистрацию по указанному адресу.

Этапы получения

Процесс, как получить социальную ипотеку, включает прохождение следующих этапов:

Сбор документов согласно утвержденному местными властями перечню.
Встать на учет по улучшению жилья в жилищном комитете в качестве «нуждающихся».
Передать в местный орган власть документы для рассмотрения возможности участия в социальной программе.
Процесс рассмотрения и принятия решения занимает около 30 дней.
При получении одобрения, граждане встают на очередь по оформлению ипотеки.
Ежегодно к 1 сентября обновляются списки лиц, подавших документы на участие в соцпрограмме.
После подачи заявления до реализации программы проходит не менее года.
В установленное время выдается сертификат на социальную ипотеку, который передается в кредитную организацию, в которой гражданин собирается взять средства на покупку.

Другие виды ипотечных льгот

Существуют и другие, доступные широким слоям общества, программы. К таким ипотекам относят следующие варианты:

В случае, если молодая семья не имеет детей, государственное субсидирование может составить 35,0%. Семейные пары с детьми могут рассчитывать получение субсидии в размере 40,0%.
Военная ипотека предполагает создание отдельно счета, на который будут поступать денежные средства, которые могут быть использованы как во время несения службы, так и после нее.
Молодым специалистам предоставляется льготный вид кредитования, требующий для участия выработку 150 рабочих смен.
Малоимущим и нуждающимся предусмотрено предоставление социальной ипотеки при условии, если граждане данных категорий стоят в очереди на улучшение жилья.
Государственная помощь семьям с двумя и более детьми оказывается в виде материнского капитала.

Ситуация в 2020 году

Реализация программы «социальная ипотека» в 2020 году во многом будет зависеть от местного законодательства, имеющих право корректировать условия предоставления льгот с учетом конкретной ситуации в регионе и его особенностей. На 2020 год установлен минимальный уровень процентной ставки по социальной ипотеке в размере 9,9% годовых. Ряд коммерческих организаций идет навстречу клиентам, делая доступным кредитование гражданам с минимальными накоплениями. Агентство ипотечного жилищного кредитования успешно реализует программы с использованием от 10% стоимости в качестве первого взноса, в то время как некоторые ведущие банки заявляют о готовности снизить ставки по ипотеке, обходясь без программ государственной поддержки, отмененной с 2020 г. Вне зависимости от предложения банковского сектора, каждый нуждающийся в улучшении условий проживания должен знать, что такое социальная ипотека и как ее оформляют.

Читать еще: Как покупается квартира в ипотеку

Социальная ипотека и условия её получения

Под социальной ипотекой стоит понимать помощь государства льготным категориям граждан, которые не имеют самостоятельной возможности приобрести жилплощадь, однако, остро в ней нуждаются. Решение о том, каким образом будет предоставляться соц ипотека, принимают региона, непосредственно на местах. Как правило, помощь оказывается сразу в нескольких направлениях и каждое имеет свои особенности.

В статье будет рассказано о том, кто может претендовать на участие в госпрограмме, а также, о том, какие виды помощи оказываются населению в рамках действия такой программы.

Что такое социальная ипотека, и каким образом оказывается денежная помощь?

Как мы уже пояснили в начале статьи соципотекой принято называть госпрограмму по оказанию помощи определенным группам граждан. Существует сразу несколько форм предоставления господдержки, а именно:

компенсирование части стоимости жилья, купленного в ипотеку;
приобретение имущества у госорганов или у муниципалитета под сниженную процентную ставку;
предоставление возможности возместить часть процентов по жилищной ссуде

Если говорит о предоставлении субсидии, то размер выплаты обязан составлять не меньше 30% от стоимости, приобретенной в ипотеку квартиры. Для семьи с детьми, такой показатель повышен на 5%. Итоговую сумму субсидии определяют местные органы с учетом местоположения квартиры проживания гражданина. Важным моментом является и то, сколько детей в семье и вообще, сколько человек. От этого фактора зависит размер выделяемой квартиры

Если говорить о предоставлении ипотечного займа под низкий процент, то стоит отметить, что самыми минимальным показателем по жилищному кредитованию в 2017 году стало 9,9% хотя в банках проценты по кредиту были, начиная от 11,5 (Сбербанк). Некоторые моменты касаются и первоначального взноса. К примеру, в АИЖК такой показатель составляет порядка 10% от общей стоимости жилья. Для сравнения можно привести показатель АО Сбербанка, в котором он равен 20%. Следует отметить, что многие коммерческие банки делают скидки работникам бюджетных структур или участникам льготных проектов кредитования.

Кто может принять участие в программе?

Законодательно определен круг лиц, которые могут принять участие в социальной ипотеке. Если составить небольшой список, то в него войдут следующие граждане:

работники бюджетной сферы, которые сейчас находятся на гособеспечении;
малоимущие лица, которые не имеют достойных условий для проживания;
молодые семьи, когда супругам (или одному из них) еще не исполнилось 35-ти лет.

Каждая из этих групп людей может рассчитывать на привилегии только в том случае, когда бюджетник отработал в структуре не меньше трех лет, когда у соискателя нет жилплощади в личном распоряжении или оно не отвечает действующим требованиям , установленным законом, в отношении площади или действующим санитарным нормам.

Куда подавать заявление?

Чтобы получить льготную ипотеку потребуется оформить и подать заявку непосредственно руководителю того учреждения, где трудоустроен гражданин. Для этого нужно получить стандартный бланк и заполнить его лично. Важным моментом является то, что социальная ипотека предоставляется в администрации, а не в банке. Кроме того, проценты по такому кредиту намного меньше, чем при оформлении ипотеки в банке.

В результате, такой вариант позволят существенно сократить сроки возврата долга и сделать платежи меньше. Удобство заключается еще и в том, что многие учреждения самостоятельно принимают на себя обязанности по оформлению всей обязательной документации, в том числе по составлению договора.

Какие документы могут потребоваться при оформлении льготы?

Чтобы оформить ипотеку в льготном порядке, заемщику необходимо будет подготовить полный перечень документации. В список войдут следующие бумаги:

заявление стандартного образца;
паспорта супругов и акт о рождении на маленьких детей;
выписка из домовой книги;
выписка о составе семьи;
справки о заработке и стаже заемщика;
копия трудовой книжки;
выписка из ЕГРП на покупаемую квартиру;
правовые бумаги на жилое помещение;
банковские данные для зачисления денежных средств.

Важно, что на каждого жильца должно приходиться меньше 14-ти кв. метров жилья. Размер квартиры определяется установленной нормой, при которой на каждого из членов семьи должно приходиться не меньше 18-ти квадратных метров. Для семьи из 2-ух человек подойдет квартира в 42 кв метра. Конечно, никаких ограничений нет, и семья может приобрести жилище большего размера, но при условии, что лишние метры уже должны будут оплачиваться участниками программы самостоятельно. Кроме того, данный момент должен быть согласован с администрацией и с другими органами, имеющими полномочия.

Заключение

Социальная ипотека – это удобный способ получить займ под низкий процент или воспользоваться материальной помощью от лица государства, чтобы возместить часть средств по жилищному займу. Поскольку воспользоваться такой возможностью предлагается не всем, а только определенным гражданам, то заявитель обязан подтвердить свой статус специальными документами. Процедура оформления ипотеки предусматривает обращение в муниципалитет и строгое соблюдение действующего регламента.