Какой сейчас процент по ипотеке

Ипотека под низкий процент

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Решаете вопрос с покупкой жилья и решили выяснить, в каком банке самый низкий процент по ипотеке? Или желаете перекредитоваться, снизив нагрузку по текущему ипотечному кредиту?

Что ж, сегодня найти банки с низким процентом по ипотеке или выгодными условиями рефинансирования на первичном и вторичном рынке недвижимости не особенно сложно, однако при этом важно учитывать и другие параметры, которые могут серьезно повлиять на обслуживание кредита. Приведем несколько полезных советов будущим заемщикам.

Ипотека 2019 — Сравнение ставок ТОП банков

Вы хотите взять ипотеку и интересуетесь в каком банке ставка по ипотеке более выгодна? Мы сравнили 12 самых крупных и популярных банков России, чтобы понять какой банк более выгоден для взятия ипотеки в 2019 году.

Ипотека — это кредит на как на строящуюся, так и построенную недвижимость (квартира, апартаменты, дом и др) под залог данной недвижимости на срок выплаты по кредиту.

Перед тем как сравнивать ставки банков по ипотеке, вы должны понимать, что окончательная ставка может быть получена только в момент рассмотрения заявки банков. Даже ставки указанные на официальных сайтах и калькуляторах, носят исключительно информационный характер. Так как все заемщики с разной кредитной историей, доходом, сроком работы, местом работы и десятка других факторов, которые учитываются программой в момент одобрения кредита банком, вплоть до женаты вы или нет.

В данной статье мы рассмотрим

Ставки по ипотеке в 2019 — Сравнение банков

Банк Процентная ставка
Сбербанк
ВТБ банк
Альфа-Банк
Газпромбанк
Промсвязьбанк
Россельхозбанк
Открытие
Райффайзен
Юникредит
Совкомбанк
Россбанк
Почта Банк
10,2%
10,2%
9,99%
9,55%
9,4%
9,3%
9,6%
10,25%
10,0%
10,9%
9,25%
12,9%
Читать еще:  Как рассчитать процент ипотеки

Данные процентные ставки собраны на основе стандартного заемщика, то-есть не военного, не соц работника, не работника банка и др. Обычного гражданина с постоянным местом работы более 6 месяцев, до 70 лет.

Как выгодно взять ипотеку в 2019 году

Если вы хотите уменьшить процентную ставку по ипотеке, то самый простой и работающий способ это брать ипотеку в акционные периоды банков. Банки как и любые другие компании ежегодно проводят все-различные акции и скидки, дабы расширить свою аудиторию клиентов, предлагая временные более улучшенные условия для клиентов иногда даже себе в минус. Так например сейчас проходит акция от Альфа Банка, но с ограниченными условиями по месту взятия ипотеки и акция от Банк Жилищного Финансирования.

Ипотека от Альфа Банк от 10,19%

Весенняя акция от Альфа Банк для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Краснодара, Екатеринбурга и Ростов-на- дону.

Максимальная сумма кредита 50 000 000 ₽
Срок кредита до 30 лет
Первоначальный взнос от 15%

Напрямую от Банк Жилищного Финансирования — специального банка занимающимся выдачей именно ипотек уже более 20 лет. Ипотека происходит напрямую без агентов и комиссий до 20 млн. И одно из немаловажных моментов с моментальным оформлением (процент одобрения ипотеки 80%) и процентной ставкой в 10,25%.

В чем плюсы Банка Жилищного Финансирования?

  • Ипотека по 2-м документам
  • Ипотека «Экспресс+»
  • Одобрение в день обращения
  • Возможность влиять на конечную ставку
  • С любой кредитной историей
  • Оформление квартиры за 72 часа

Как снизить ставку по ипотеке — 8 способов

  1. Определиться с банком, если получаете зарплату на счет Сбербанка (мин. 6 мес), то не раздумывайте берите в Сбербанке, ибо вы сразу экономите на процентной ставке

1%
При выборе недвижимости ознакомитесь с предложениями партнеров банка. В реалиях 2019 года большинство банков имеют свои строительные компании, зарегистрированные естественно не на сам банк, а как-бы являясь партнером. Банки это делают не только для того, чтобы зарабатывать на стойках и платить вкладчикам банка, но и страховаться от компаний застройщиков замораживающих строительством. Так крупнейшим не официальным застройщиком в РФ, является Сбербанк. При выборе застройщика партнера банка вы экономите на процентной ставке

2%

  • Используйте сервис подбора недвижимости от банка — Для Сбербанка это ДомКлик. Тем самым вероятность одобрения ипотеке вырастает в разы.
  • Страховка для взятии ипотеки — Выгоднее принести правильно оформленную свою.
  • Уменьшение ежемесячного платежа — при досрочном погашении выбирайте данную опцию и ежемесячно докидывайте к ипотеке пару тысяч лишних денег. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного.
  • Если вы женаты, оформите квартиру на двоих и сделайте налоговый вычет 13%, вернув тем самым не до 260 тыс. руб, а до 520 тыс. руб.
  • Используйте материнский капитал и др субсидии если имеются.
  • Оформление ипотеки с дифференцированным платежом, если возможно — Сначала платите много и с каждым годом все меньше и меньше.
  • Рабочий метод снижения процентной ставки из США

    Когда банк выдает кредит, будь-то ипотечный или обычный кредит, в момент одобрения программа отвечающая за ставку и саму выдачу кредита первым делом смотрит на кредитную историю клиента. Если человек берет и вовремя ОТДАЕТ кредиты, это самый надежный клиент в лице банка, так как на нём банк и зарабатывает, поэтому он предлагает надежным клиентам индивидуальные условия. И вот тут есть один способ прокачать свою кредитную историю, взять беспроцентную кредитную карту (до 120 дней), купили с карты еды на 5000 рублей, через неделю пополнили на 5000 рублей и так в течении нескольких месяцев пока действует беспроцентная ставка.

    В чем плюсы данного способа?

    Кредитные карты — вся Америка живет на них, покупая все в кредит. Почему стоит взять кредитную карту и пользоваться перед взятием ипотеки. Как только вы будете регулярно вносить платежи у вас появиться положительная кредитная история. Что самое важное при одобрении любых кредитов вообще, поэтому если хотите уменьшить ставку и положительного одобрения ипотеки произведите такой лайфхак.

    Во-вторых вы будете получать скидки и кешбеки, возврат денег от покупок (да это реально работает) и за месяц набегает пару тысяч.

    В третьих, со временем ваш кредитный лимит будет расти, проценты снижаться и появляться эксклюзивные предложения. Вы для банка лучший клиент, а так как банки обмениваются пользователями (хотя говорят нет), вам будут приходить предложения на супер условиях от других банков. К примеру: мы брали крупный кредит и в течении 6 мес регулярно платили, затем брали пару мелких и тоже регулярно платили. Через месяц нас завалили предложениями от других банков «кредит на супер условиях», «Вам выдана карта с лимитом 1млн.» и др. А все почему, да потому что мы для банка стали идеальным клиентом, честно и вовремя платящим по кредитам.

    Но как-же проценты по карте? Так в том-то и дело что большинство банков сейчас предоставляют в среднем 120 дней без процентов — То-есть мы, нарабатываем кредитную историю, получаем кешбек на все покупки и не платим процентов по карте — считай халява.

    Читать еще:  Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

    Ипотечный калькулятор

    Расчет ипотеки онлайн

    При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

    Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

    Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

    Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
    Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

    Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

    Процентная ставка

    Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

    Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

    Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

    Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
    Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
    Процентная ставка 12% 12,5% 13%
    Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
    Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458
    Читать еще:  Как забрать 13 процентов с ипотеки

    Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

    Фиксированная и плавающая процентная ставка

    Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

    Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

    Аннуитетный и дифференцированный платеж

    • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
    • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

    В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

    20 лучших ипотечных программ в Московской области

    «Специальные предложения»

    «Особая ипотека»

    «Новостройка + материнский капитал»

    «Новостройка»

    «Новостройка»

    «Приобретение готового жилья»

    «КЛЮЧевой процент»

    «Новостройка»

    «Новостройка»

    «Квартира + материнский капитал»

    В каком банке лучше взять ипотеку

    Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

    Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

    • ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
    • минимальный первый взнос;
    • размер кредита;
    • срок погашения;
    • порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
    • необходимость подтверждения дохода;
    • требования к заёмщику.

    Как лучше гасить ипотеку досрочно

    Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

    • установлена ли минимальная сумма платежа;
    • нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
    • в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
    • как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

    В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

    1. уменьшение ежемесячного взноса;
    2. уменьшение срока кредитования.

    Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

    Лучшие условия по ипотеке в 2020 году

    Главный критерий для выбора ипотеки в 2020 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

    Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

    Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

    Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

    Лучший процент по ипотеке

    За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

    • Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
    • Тинькофф – 8% годовых;
    • Бинбанк – 8,7% на новостройки;
    • Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

    Как найти выгодные предложения банков по ипотеке в Московской области

    Чтобы найти выгодные предложения ипотеки в Московской области, установите в фильтре показатели первого взноса, суммы кредита, срока погашения долга. Сайт выдаст банковские продукты и для каждого рассчитает примерную сумму ежемесячного платежа.

    Отсортируйте результаты поисковой выдачи. Чтобы сделать своеобразный рейтинг ипотечных кредитов по ставке, нажмите на столбец с одноимённым названием. После этого первыми вы увидите предложения с наименьшим процентом.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector