Какой процент ипотеки в сша

Ипотечное кредитование в Америке в 2019 году: условия и процентные ставки

Одним из важных условий успешного пребывания за границей является приобретение жилья. Стоимость недвижимости в Америке довольно высока, но приобрести квартиру или дом среднестатистическому россиянину все же возможно. Ипотека в США славится сравнительно низкими процентными ставками и лояльными требованиями к заемщикам. Поэтому вложение в недвижимость в стране может стать максимально выгодным.

Особенности ипотеки в США

Многие считают, что купить жилье в Америке сложно и дорого. Но при подаче заявки можно обнаружить важные особенности, делающие кредиты максимально выгодными для граждан.

  1. Лояльные требования банков к потенциальным заемщикам. Государство проводит политику доступного ипотечного кредитования, поэтому финансовые учреждения предъявляют минимум требований к иностранцам и собственным гражданам. Под программу попадают строящиеся объекты и готовая недвижимость.
  2. Низкие процентные ставки. Ипотека в Америке предоставляется на максимально выгодных условиях. Это позволяет увеличивать финансовые обороты и делает займы доступными большинству.
  3. Удобный учет доходов. В расчет принимается не только ежемесячная прибыль (заработная плата, доходы от ведения бизнеса и др.), но и личные сбережения, хранящиеся на счете, ценные бумаги и др.

Лояльное отношение к заемщикам объясняется также высокой конкуренцией среди коммерческих организаций страны.

Условия ипотечных программ для граждан США

Для граждан страны существует несколько различных видов ипотечных программ:

  • для пострадавших от стихийных бедствий;
  • льготный кредит для людей, использующих энергосберегающие устройства;
  • пенсионерам;
  • малообеспеченным семьям.

Также по программам возможно рефинансирование. Ипотечная ставка в США здесь ниже минимально установленного уровня.

Чтобы получить ссуду, клиенту необходимо соответствовать требованиям:

  • возраст – не менее 25 и не более 75 лет (на момент полного стандартного погашения);
  • наличие официального места работы на территории государства;
  • наличие денежных накоплений в размере первого взноса за покупку (не менее 10%).

Могут быть и дополнительные требования, в число которых входит предоставление залога и поручительства. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Условия ипотеки в США для россиян

Получить кредит в стране иностранцу намного сложнее. Но ипотека в США для россиян все же доступна при соответствии основным требованиям к заемщикам. Помимо главных условий должны быть соблюдены следующие:

  • наличие грин-карты;
  • работа исключительно на территории Америки;
  • справка из базы кредитных историй и иные документы, подтверждающие положительный рейтинг заемщика;
  • документация, подтверждающая наличие достаточного дохода;
  • все бумаги должны быть переведены на английский язык.

Получить займ возможно на срок до 30 лет. Большинство граждан страны стремятся к досрочному погашению, если средства позволяют. Но преимуществом длительного действия срока договора могут воспользоваться россияне.

Процентные ставки ипотеки в Америке

Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год. Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых. В 2019 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%.

Это связано с соблюдением дополнительных условий:

  • страхование жилья (ежегодно, около 2% от всей суммы);
  • оценка недвижимого имущества (стоимость процедуры – около 500 долларов).

Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год. Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание. В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно. Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении. Перечень необходимо изучить дополнительно.

Необходимые документы

Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:

  • паспорт (грин-карта, удостоверение водителя американского образца);
  • информация о кредитной истории (в виде справки);
  • номер социального страхования;
  • выписка из банков, подтверждающая наличие денежных накоплений, депозитов и др.;
  • справки о доходах;
  • копии договора покупки недвижимости.

Документы россиян заверяются в российском консульстве. При дистанционной подаче заявки пакет документации пересылается по почте.

Как оформить ипотеку в Америке

Сегодня большая часть финансовых учреждений предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

  • минимальный срок кредитования – 5 лет;
  • сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов долларов;
  • минимальный первоначальный платеж – 10% от суммы (в некоторых случаях 15%), максимальный – 50%.
Читать еще:  Сколько нужно проработать чтобы взять ипотеку

Наибольшая стоимость жилья наблюдается на Гавайях и в Калифорнии. Низкие цены – в Аризоне, Джорджии, Флориде, Филадельфии. Для оформления ссуды во всех случаях потребуется:

  1. Выбрать недвижимость, согласно собственным требованиям к условиям и стоимости.
  2. Подготовить документацию для подачи анкеты.
  3. Открыть банковский счет.
  4. Выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение. Для процедуры можно привлечь кредитные агентства или консультанта.
  5. Заключить с продавцом договор. Соглашении далее потребуется предъявить в банк вместе с основным пакетом.
  6. Юридически оформить сделку, оплатить первый взнос.

Клиент получает копию кредитного договора, а также график погашения.

Ипотечное кредитование в Америке в 2019 году: условия и процентные ставки

Одним из важных условий успешного пребывания за границей является приобретение жилья. Стоимость недвижимости в Америке довольно высока, но приобрести квартиру или дом среднестатистическому россиянину все же возможно. Ипотека в США славится сравнительно низкими процентными ставками и лояльными требованиями к заемщикам. Поэтому вложение в недвижимость в стране может стать максимально выгодным.

Особенности ипотеки в США

Многие считают, что купить жилье в Америке сложно и дорого. Но при подаче заявки можно обнаружить важные особенности, делающие кредиты максимально выгодными для граждан.

  1. Лояльные требования банков к потенциальным заемщикам. Государство проводит политику доступного ипотечного кредитования, поэтому финансовые учреждения предъявляют минимум требований к иностранцам и собственным гражданам. Под программу попадают строящиеся объекты и готовая недвижимость.
  2. Низкие процентные ставки. Ипотека в Америке предоставляется на максимально выгодных условиях. Это позволяет увеличивать финансовые обороты и делает займы доступными большинству.
  3. Удобный учет доходов. В расчет принимается не только ежемесячная прибыль (заработная плата, доходы от ведения бизнеса и др.), но и личные сбережения, хранящиеся на счете, ценные бумаги и др.

Лояльное отношение к заемщикам объясняется также высокой конкуренцией среди коммерческих организаций страны.

Условия ипотечных программ для граждан США

Для граждан страны существует несколько различных видов ипотечных программ:

  • для пострадавших от стихийных бедствий;
  • льготный кредит для людей, использующих энергосберегающие устройства;
  • пенсионерам;
  • малообеспеченным семьям.

Также по программам возможно рефинансирование. Ипотечная ставка в США здесь ниже минимально установленного уровня.

Чтобы получить ссуду, клиенту необходимо соответствовать требованиям:

  • возраст – не менее 25 и не более 75 лет (на момент полного стандартного погашения);
  • наличие официального места работы на территории государства;
  • наличие денежных накоплений в размере первого взноса за покупку (не менее 10%).

Могут быть и дополнительные требования, в число которых входит предоставление залога и поручительства. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Условия ипотеки в США для россиян

Получить кредит в стране иностранцу намного сложнее. Но ипотека в США для россиян все же доступна при соответствии основным требованиям к заемщикам. Помимо главных условий должны быть соблюдены следующие:

  • наличие грин-карты;
  • работа исключительно на территории Америки;
  • справка из базы кредитных историй и иные документы, подтверждающие положительный рейтинг заемщика;
  • документация, подтверждающая наличие достаточного дохода;
  • все бумаги должны быть переведены на английский язык.

Получить займ возможно на срок до 30 лет. Большинство граждан страны стремятся к досрочному погашению, если средства позволяют. Но преимуществом длительного действия срока договора могут воспользоваться россияне.

Процентные ставки ипотеки в Америке

Установление процентной ставки индивидуально для каждого клиента. Она может быть фиксированной или (чаще всего) плавающей. На сегодня по законодательству страны она не может составлять более 4% в год. Но сколько процентов ипотека в США для россиян? Резидентам-иностранцам важно обратить внимание, что % по займу в их случае увеличивается в среднем на 1-1,5% годовых. В 2019 году ставка может повышаться вплоть до 7-8%.

Это связано с соблюдением дополнительных условий:

  • страхование жилья (ежегодно, около 2% от всей суммы);
  • оценка недвижимого имущества (стоимость процедуры – около 500 долларов).

Досрочное погашение для иностранных резидентов невыгодно, поскольку предполагает штраф в размере от 1 до 3% в год. Важно учесть и дополнительные расходы, в число которых входит перемещение и временное проживание. В то же время при наличии открытой визы посещение банка необязательно. Клиентам предоставляется возможность дистанционной подачи заявки и начисления денежных средств для покупки. Но воспользоваться услугой удастся не в каждом финансовом учреждении. Перечень необходимо изучить дополнительно.

Необходимые документы

Перечень основной документации для всех категорий клиентов составляют:

  • паспорт (грин-карта, удостоверение водителя американского образца);
  • информация о кредитной истории (в виде справки);
  • номер социального страхования;
  • выписка из банков, подтверждающая наличие денежных накоплений, депозитов и др.;
  • справки о доходах;
  • копии договора покупки недвижимости.

Документы россиян заверяются в российском консульстве. При дистанционной подаче заявки пакет документации пересылается по почте.

Как оформить ипотеку в Америке

Сегодня большая часть финансовых учреждений предоставляют ипотечные займы на следующих условиях:

  • минимальный срок кредитования – 5 лет;
  • сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов долларов;
  • минимальный первоначальный платеж – 10% от суммы (в некоторых случаях 15%), максимальный – 50%.
Читать еще:  Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Наибольшая стоимость жилья наблюдается на Гавайях и в Калифорнии. Низкие цены – в Аризоне, Джорджии, Флориде, Филадельфии. Для оформления ссуды во всех случаях потребуется:

  1. Выбрать недвижимость, согласно собственным требованиям к условиям и стоимости.
  2. Подготовить документацию для подачи анкеты.
  3. Открыть банковский счет.
  4. Выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение. Для процедуры можно привлечь кредитные агентства или консультанта.
  5. Заключить с продавцом договор. Соглашении далее потребуется предъявить в банк вместе с основным пакетом.
  6. Юридически оформить сделку, оплатить первый взнос.

Клиент получает копию кредитного договора, а также график погашения.

Ипотека в США: процентная ставка

Весь мир сегодня говорит о доступности в Америке ипотечных кредитов с самой низкой минимальной ставкой. Поскольку США — государство многонациональное, граждан России тоже интересуют возможности приобретения жилья в одном из его штатов.

Поэтому вопрос о том, насколько реальна ипотека в Америке для русских, следует рассмотреть подробнее.

Отличительные черты

У американской ипотеки есть свои особенности. Среди них необходимо отметить:

  • минимальная процентная ставка из всех видов кредитования;
  • распространяется на первичный и вторичный рынки недвижимости;
  • высокий уровень конкуренции (доступность для большинства граждан);
  • сумма первого взноса составляет 10-50%, отдельными программами это обязательство даже предусматривается;
  • оформить ипотеку на недвижимость можно с 25 до 75 лет;
  • заявки рассматриваются с учетом реальных доходов заемщика.

Условия

Процент по ипотеке непосредственно зависит от реального состояния дел на финансовом рынке. А для каждого клиента он будет индивидуальным, зависимо от его платежеспособности.

Сегодня средняя годовая ставка по ипотечному кредиту в США (зависимо от ряда условий) составит 3,5—7% для местного населения. Когда займ оформляется гражданами зарубежных стран, России, к примеру, банк ее может увеличить на 1—2% из-за высокой вероятности рисков. К тому же в Америке используют два типа ставок:

  • стабильные (фиксированные весь кредитный период), пользуются свыше 75% заемщиков;
  • плавающие (раз в пару лет могут изменяться), их размер всегда меньше предыдущих на 1—2%.

У кредитов по последним ставкам стоимость ниже, но и риски больше. Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет 100 000$.

При этом сумма первоначального взноса за приобретение недвижимости — 30—50% от ее реальной стоимости. В отдельных случаях этот платеж не является обязательным, но может увеличить размер займа.

У заемщика есть право ежемесячно платить больше, чем предусмотрено договором, — так можно сократить период выплаты ипотеки (когда это не нарушает условия договора).

Данный вид кредита может оформляться на период от 15 до 30 лет. Именно такое выгодное условие в сочетании с минимальным процентом ставки обеспечивает доступность ипотечных займов практически для всех американцев.

Современная ипотека в США для россиян сперва может показаться подозрительно невыгодной для кредитных организаций. Но у них, наоборот, наблюдается колоссальный ежегодный и стабильный финансовый оборот именно по таким кредитам.

Пакет документов для получения ипотеки

Для получения ипотеки необходимо собрать определенный пакет документов. В него входит:

  • паспорт/идентификационную карту/водительское удостоверение;
  • справку, подтверждающую доходы;
  • кредитную историю (письмо из БКИ для россиян);
  • выписку с банковского счета, подтверждающую наличие достаточной для оплаты займа за год суммы;
  • копии договора о купле-продаже объекта недвижимости;
  • 1—2 поручительных писем из солидных банков (подтверждающих минимум 2 года сотрудничества).

Этот перечень не является фиксированным, потому что к каждому ипотечному кредиту подход индивидуальный. На рассмотрение заявки о выдаче займа уйдет до 1 месяца.

Вся документация должна быть переведена на английский.

Кредитные программы американской банковской системы для иностранцев

Современная банковская система Америки для иностранных граждан предлагает несколько программ оформления ипотеки. Рассмотрим их подробнее.

1. Без предоставления пакета документов

Не требует личного присутствия иностранных граждан и подтверждения их доходов. Она доступна для подданных европейских стран, включая россиян.

Читать еще:  Как проверить счет военной ипотеки

Оформляется данный займ без самого заемщика посредством получения в консульстве США доверенности на риэлтора. Но прежде чем оформлять ипотечный кредит, необходимо открытие трастового счета в одном из международных банков. Рассчетные операции по сделке в рамках договора будут проводиться через него.

Пакет необходимой документации для оформления займа высылается клиенту заказным письмом. Подписание такого договора может происходить при условии обязательного присутствия американского консула.

Такого типа сделка предусматривает следующие условия:

  • годовой процент по ипотеке в США составит до 8.5%;
  • период кредитования — до 30 лет;
  • комиссия банка — 10% от суммы займа (в Америке предлагается возможность ее оплаты продавцом).
  • такой кредит может оформляться на любой тип недвижимости в любом из американских штатов (за исключением Аляски и Гавайев);
  • от иностранных граждан для получения такой ипотеки потребуются только виза и загранпаспорт;
  • первоначальный взнос зависит от суммы ипотечного займа: до 1 000 000$ долларов — 10%, а свыше миллиона — 20% от займа.

2. Предусматривающая сбор документов

Для россиян, желающих оформить ипотечный кредит в Америке и готовых собирать все необходимые документы, предлагаются такие условия займа:

  • понижение годовой процентной ставки до 5%;
  • максимальный период погашения — до 30 лет;
  • 20—30% — сумма первоначального взноса;
  • понижена комиссия банка — 3—5%;
  • обязательное открытие в банке счета на сумму годового платежа по кредиту в качестве гарантии.

Для оформления сделки от заемщика требуется личное присутствие в Америке. Получение ипотеки по данной программе предполагает перевод иностранными гражданами всей необходимой документации на английский язык. Эта ипотека в Америке, процент которой более выгодный для россиян, предусматривает следующие условия:

  • очень выгодная ставка — 5—2% в год;
  • комиссия банка — всего 3% от суммы займа;
  • максимальный срок погашения — 30 лет;
  • возможность погашения ипотечного займа (без штрафных санкций) уже через 6 месяцев после оформления договора;
  • первый взнос составляет 30—40% от всего займа (рассчитывается от суммы кредита);
  • обязательным является страхование приобретаемой недвижимости на сумму, равную ее оценочной стоимости;
  • обязательное открытие счета в одном из банков США на сумму, равную 12 ежемесячным платежам по займу (гарантия возможности погашения);
  • наличие возможности рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях (уменьшить ставку);

К тому же, российским покупателям жилья по ипотеке в Америке следует учесть затраты на его оценку (около 500 $), страховку (1—2% от всей суммы), обработку банком документации (примерно 400$). В отдельных случаях может потребоваться экспертиза объекта недвижимости (в пределах 250—500 $), позволяющая выявить его дефекты. Банку придется возвращать в месяц от 700 до 1000$).

Банку потребуется предоставить такие документы:

  • копия открытой визы (Грин карта);
  • кредитная история;
  • паспорт;
  • документальное подтверждение места проживания (квитанциями об уплате коммунальных услуг к примеру).

Совет! В России есть отделения некоторых из американских банков, в которых проще будет оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в США, чем делать это непосредственно в Америке.

Процент по ипотеке в США в 2017 году

По мнению экспертов, ипотека в США, процентная ставка по которой в данное время повышается, начинает снижать свои темпы. За первые 2 месяца отмечено повышение ставки на 1%.

Как утверждают представители агентств, следующее повышение составит 0,5%.

В Штатах уже многие годы работает специальная программа, стимулирующая ипотечное кредитование и увеличение спроса на недвижимость. Но сегодня, по мнению экспертов, она сворачивает свои действия. В то же время, чтобы компенсировать повышение процента, банками будут снижаться требования к заемщикам.

Но это коснется лишь граждан Штатов.

Американские банки с иностранными гражданами связываются неохотно, в особенности, это касается стран СНГ. Мотивируется это высокой степенью риска. Но это не значит, что ипотечное кредитование совсем закрыто для иностранных клиентов.

При наличии у зарубежного (с открытой американской визой) клиента такого веского аргумента, как доверительное поручительное письмо от известного мирового банка, подтверждающее его реальную платежеспособность, банк предоставит необходимую сумму кредита (от 100 000$ до 20 000 000$) практически без серьезной обработки документов в течение 45 дней при первом взносе до 30%. Иностранным гражданам с плохими кредитными историями целевые кредиты в Америке просто не выдают.

Приятным бонусом в получении ипотеки в США можно отнести и то, что банки обращают внимание не только на сумму дохода клиента, но и на наличие у него личных сбережений.

Процентная ставка в США

Процентная ставка по ипотечному кредиту в США варьируется в зависимости от состояния финансового рынка.

Также, для каждого заемщика она индивидуальна ввиду его платежеспособности.

Для граждан США процентная ставка по выплате в среднем составляет 3-5 процентов от общей суммы стоимости приобретаемого жилья, в то время как для иностранцев она увеличивается на 1-2 процента, предоставляя банкам некую «страховку» в случае уезда последних из страны и невыплаты по ипотеке.

На 2016 год процентная ставка по выплате ипотечных кредитов достигла своего пика за последние несколько лет – пяти процентов.

По прогнозам же на 2017-й год размер этой ставки не уменьшится, однако будет компенсирован снижением требований к желающим получить кредит на жилье. Однако, коснется это только граждан США.

Какие существуют ипотечные программы

Для получения ипотеки в США существует целый ряд ипотечных программ, которые банк предоставляет своим заемщикам с целью улучшения кредитных условий, тем самым останавливая выбор последних именно на своей банковской организации.

К основным программам относят:

  • Ипотечные программы для ветеранов;
  • Ипотечные программы для малообеспеченных семей;
  • Ипотечные программы для жертв катастроф;
  • Ипотечные программы для пенсионеров.

Специальные ипотечные программы предоставляются гражданам, имеющим соответствующие документы, подтверждающие их статус, который позволяет им попасть под ту или иную программу.

Рефинансирование заключается в взятии кредита в банке с целью погашения остатка задолженности по ипотеке, предоставленной в другом банке.

В этом случае банк, который предоставляет кредит для рефинансирования, погашает задолженность перед банком, в котором была взята ипотека.

Новый банк оценивает статистику выплат задолженностей перед старым банком, на основании чего выносит решение о выдачи кредита для рефинансирования.

Достаточно часто такая процедура является весьма выгодным решением.

Осуществление рефинансирования возможно не чаще, чем раз в год.

Ипотека для Россиян и других иностранцев

Получение ипотечного кредита в США иностранцами является довольно проблематичной процедурой.

Банки с небольшой охотой готовы выдавай ипотечные кредиты лицам, которые, по их мнению, могут не выплатить задолженность, уехав на родину.

Поэтому, процентная ставка для иностранцев и оказывается выше, чем для граждан Соединенных Штатов Америки.

Для получения ипотеки в Америке иностранным гражданам необходимо наличие доверительного письма от крупного мирового банка, который подтверждает благонадежность в их платежеспособности.

Большой проблемой является и тот факт, что первый платеж по задолженности для иностранцев составляет 35-40 процентов от общей суммы, в то время как для американских граждан этот показатель вдвое меньше. Плюс, иностранцы ограничены гораздо меньшими сроками выплат, нежели граждане США.

В Америке популярна специальная программа для иностранцев, суть которой заключается в предоставлении банком кредита на жилье на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на первые 5 лет, которая составляет около пяти с половиной процентов.

Полезное видео:

Оформляем ипотеку на жилье в США

Для оформления ипотеки на жилье, заемщику необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. Паспорт (или любой другой документ, удостоверяющий личность);
  2. Справка о доходах;
  3. Полная кредитная история заемщика;
  4. Письмо из одного или нескольких банков, подтверждающих сотрудничество заемщика с ним/ними на протяжении не менее чем двух лет;
  5. Наличие средств на счету в банке, достаточных для годовой выплаты по ипотеке
  6. Копия документа, подтверждающего куплю-продажу жилья.

Преимущества и недостатки

Банкам Соединенных Штатов Америки достаточно выгодно предоставлять ипотеки своим гражданам, делая их одним из основных своих доходов .

Список основных преимуществ и недостатков оформления ипотечного кредита в США представлен в таблице ниже.

Преимущества Недостатки
1. Долгосрочность 1. Плавающая процентная ставка, которая в большинстве случаев повышается
2. Сравнительно невысокая процентная ставка для граждан США 2. Большая сумма первого взноса
3. Перечень ипотечных программ для граждан США 3. Проблематичность процедуры получения ипотечного кредита иностранцами
4. Рефинансирование

к содержанию ↑

Отзывы

Эммануил: « Приветы всем!) уже 15 лет живу и работаю в США. Контора, в которой я тружусь предоставляла мне жилье и я не особо парился на этот счет. Не так давно получил гражданство и задумался о собственном уголке. Пошел оформлять ипотеку и был приятно удивлен условиями для граждан. Друзья, по сравнению с нашими СНГшными странами получить кредит на жилье тут намного проще!»

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector