Какой минимальный процент по ипотеке

Ипотека 2019 — Сравнение ставок ТОП банков

Вы хотите взять ипотеку и интересуетесь в каком банке ставка по ипотеке более выгодна? Мы сравнили 12 самых крупных и популярных банков России, чтобы понять какой банк более выгоден для взятия ипотеки в 2019 году.

Ипотека — это кредит на как на строящуюся, так и построенную недвижимость (квартира, апартаменты, дом и др) под залог данной недвижимости на срок выплаты по кредиту.

Перед тем как сравнивать ставки банков по ипотеке, вы должны понимать, что окончательная ставка может быть получена только в момент рассмотрения заявки банков. Даже ставки указанные на официальных сайтах и калькуляторах, носят исключительно информационный характер. Так как все заемщики с разной кредитной историей, доходом, сроком работы, местом работы и десятка других факторов, которые учитываются программой в момент одобрения кредита банком, вплоть до женаты вы или нет.

В данной статье мы рассмотрим

Ставки по ипотеке в 2019 — Сравнение банков

Банк Процентная ставка
Сбербанк
ВТБ банк
Альфа-Банк
Газпромбанк
Промсвязьбанк
Россельхозбанк
Открытие
Райффайзен
Юникредит
Совкомбанк
Россбанк
Почта Банк
10,2%
10,2%
9,99%
9,55%
9,4%
9,3%
9,6%
10,25%
10,0%
10,9%
9,25%
12,9%

Данные процентные ставки собраны на основе стандартного заемщика, то-есть не военного, не соц работника, не работника банка и др. Обычного гражданина с постоянным местом работы более 6 месяцев, до 70 лет.

Как выгодно взять ипотеку в 2019 году

Если вы хотите уменьшить процентную ставку по ипотеке, то самый простой и работающий способ это брать ипотеку в акционные периоды банков. Банки как и любые другие компании ежегодно проводят все-различные акции и скидки, дабы расширить свою аудиторию клиентов, предлагая временные более улучшенные условия для клиентов иногда даже себе в минус. Так например сейчас проходит акция от Альфа Банка, но с ограниченными условиями по месту взятия ипотеки и акция от Банк Жилищного Финансирования.

Ипотека от Альфа Банк от 10,19%

Весенняя акция от Альфа Банк для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Краснодара, Екатеринбурга и Ростов-на- дону.

Максимальная сумма кредита 50 000 000 ₽
Срок кредита до 30 лет
Первоначальный взнос от 15%

Напрямую от Банк Жилищного Финансирования — специального банка занимающимся выдачей именно ипотек уже более 20 лет. Ипотека происходит напрямую без агентов и комиссий до 20 млн. И одно из немаловажных моментов с моментальным оформлением (процент одобрения ипотеки 80%) и процентной ставкой в 10,25%.

В чем плюсы Банка Жилищного Финансирования?

  • Ипотека по 2-м документам
  • Ипотека «Экспресс+»
  • Одобрение в день обращения
  • Возможность влиять на конечную ставку
  • С любой кредитной историей
  • Оформление квартиры за 72 часа

Как снизить ставку по ипотеке — 8 способов

  1. Определиться с банком, если получаете зарплату на счет Сбербанка (мин. 6 мес), то не раздумывайте берите в Сбербанке, ибо вы сразу экономите на процентной ставке

1%
При выборе недвижимости ознакомитесь с предложениями партнеров банка. В реалиях 2019 года большинство банков имеют свои строительные компании, зарегистрированные естественно не на сам банк, а как-бы являясь партнером. Банки это делают не только для того, чтобы зарабатывать на стойках и платить вкладчикам банка, но и страховаться от компаний застройщиков замораживающих строительством. Так крупнейшим не официальным застройщиком в РФ, является Сбербанк. При выборе застройщика партнера банка вы экономите на процентной ставке

2%

  • Используйте сервис подбора недвижимости от банка — Для Сбербанка это ДомКлик. Тем самым вероятность одобрения ипотеке вырастает в разы.
  • Страховка для взятии ипотеки — Выгоднее принести правильно оформленную свою.
  • Уменьшение ежемесячного платежа — при досрочном погашении выбирайте данную опцию и ежемесячно докидывайте к ипотеке пару тысяч лишних денег. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного.
  • Если вы женаты, оформите квартиру на двоих и сделайте налоговый вычет 13%, вернув тем самым не до 260 тыс. руб, а до 520 тыс. руб.
  • Используйте материнский капитал и др субсидии если имеются.
  • Оформление ипотеки с дифференцированным платежом, если возможно — Сначала платите много и с каждым годом все меньше и меньше.
  • Рабочий метод снижения процентной ставки из США

    Когда банк выдает кредит, будь-то ипотечный или обычный кредит, в момент одобрения программа отвечающая за ставку и саму выдачу кредита первым делом смотрит на кредитную историю клиента. Если человек берет и вовремя ОТДАЕТ кредиты, это самый надежный клиент в лице банка, так как на нём банк и зарабатывает, поэтому он предлагает надежным клиентам индивидуальные условия. И вот тут есть один способ прокачать свою кредитную историю, взять беспроцентную кредитную карту (до 120 дней), купили с карты еды на 5000 рублей, через неделю пополнили на 5000 рублей и так в течении нескольких месяцев пока действует беспроцентная ставка.

    Читать еще:  Как получить беспроцентную ипотеку

    В чем плюсы данного способа?

    Кредитные карты — вся Америка живет на них, покупая все в кредит. Почему стоит взять кредитную карту и пользоваться перед взятием ипотеки. Как только вы будете регулярно вносить платежи у вас появиться положительная кредитная история. Что самое важное при одобрении любых кредитов вообще, поэтому если хотите уменьшить ставку и положительного одобрения ипотеки произведите такой лайфхак.

    Во-вторых вы будете получать скидки и кешбеки, возврат денег от покупок (да это реально работает) и за месяц набегает пару тысяч.

    В третьих, со временем ваш кредитный лимит будет расти, проценты снижаться и появляться эксклюзивные предложения. Вы для банка лучший клиент, а так как банки обмениваются пользователями (хотя говорят нет), вам будут приходить предложения на супер условиях от других банков. К примеру: мы брали крупный кредит и в течении 6 мес регулярно платили, затем брали пару мелких и тоже регулярно платили. Через месяц нас завалили предложениями от других банков «кредит на супер условиях», «Вам выдана карта с лимитом 1млн.» и др. А все почему, да потому что мы для банка стали идеальным клиентом, честно и вовремя платящим по кредитам.

    Но как-же проценты по карте? Так в том-то и дело что большинство банков сейчас предоставляют в среднем 120 дней без процентов — То-есть мы, нарабатываем кредитную историю, получаем кешбек на все покупки и не платим процентов по карте — считай халява.

    В каком банке выгоднее взять ипотеку?

    С начала 2020 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

    Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

    С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

    Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

    Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

    Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

    Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

    В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

    Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

    1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
    2. Первоначальный взнос,
    3. Срок займа,
    4. Схему начисления процентов:
      • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
      • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
      • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
      • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.
    Читать еще:  Как поделить ипотеку при разводе

    В каком банке самая выгодная ипотека на 2020 год

    1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

    2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

    3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

    4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

    5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

    Важные детали

    Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

    Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

    Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

    Читайте также:

    34 комментария

    Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

    Ищу людей кому отказано в ипотеке

    помогите взять кредит на покупку своего дома

    мне не дают ипотеку плохая КИ

    Нам отказали 9154705239

    Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

    здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

    Ипотека под низкий процент

    Ваши выгодны от ипотеки в

    Ипотека в надежном банке

    Альфа-Банк входит в список надежных банков России

    Онлайн оформление

    В отделение вы придете только для подписания документов

    Личный онлайн кабинет

    Для получения решения банка

    Досрочное погашение без визитов в банк

    В мобильном или интернет-банке

    Условия ипотечного кредитования

    Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
    • Подача заявки и документов – онлайн.
    • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
    • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
    • Первоначальный взнос – от 15%.
    • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
    • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
    • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

    Рассчитать ипотеку

    • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
    • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
    • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
    • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
    • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
    • Регистрация по месту жительства – любая.
    • Количество созаемщиков – до 3-х.

    Рассчитать ипотеку

    • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
    • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
    • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
    • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
    • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
    • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
    • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
    Читать еще:  Как закрыть ипотеку досрочно

    Рассчитать ипотеку

    Погашайте кредит без визита в банк!

    Полезно знать

    Заполните заявку и получите одобрение онлайн

    Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
    заполнив только паспортные данные.

    Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
    Первичный рынок:
    При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

    Вторичный рынок:
    При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

    Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
    -0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
    -0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
    -0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
    -0,3% Клиентам A-Private

    Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
    +0,5% — ипотека по 2-м документам
    +0,5% — для ИП и собственников бизнеса
    +2% — отказ от страхования жизни
    +2% — отказ от страхования титула
    +4% — отказ от страхования жизни и титула
    +1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

    Решаете вопрос с покупкой жилья и решили выяснить, в каком банке самый низкий процент по ипотеке? Или желаете перекредитоваться, снизив нагрузку по текущему ипотечному кредиту?

    Что ж, сегодня найти банки с низким процентом по ипотеке или выгодными условиями рефинансирования на первичном и вторичном рынке недвижимости не особенно сложно, однако при этом важно учитывать и другие параметры, которые могут серьезно повлиять на обслуживание кредита. Приведем несколько полезных советов будущим заемщикам.

    20 лучших ипотечных программ в Московской области

    «Специальные предложения»

    «Особая ипотека»

    «Новостройка + материнский капитал»

    «Новостройка»

    «Новостройка»

    «Приобретение готового жилья»

    «КЛЮЧевой процент»

    «Новостройка»

    «Новостройка»

    «Квартира + материнский капитал»

    В каком банке лучше взять ипотеку

    Обращайте внимание на отзывы о кредитном учреждении. Заранее ознакомьтесь с результатами народного рейтинга и посмотрите, что говорят реальные клиенты о разных банках. Это поможет сделать правильный выбор.

    Рекомендуем сравнивать предложения банков по следующим критериям:

    • ставка и её изменения в зависимости от условий (участия в зарплатном проекте, покупки полиса страхования жизни);
    • минимальный первый взнос;
    • размер кредита;
    • срок погашения;
    • порядок погашения (аннуитетный или дифференцированный);
    • необходимость подтверждения дохода;
    • требования к заёмщику.

    Как лучше гасить ипотеку досрочно

    Перед тем как погашать ипотеку досрочно, уточните в банке:

    • установлена ли минимальная сумма платежа;
    • нужно ли предварительно уведомлять банк о намерении внести внеочередную оплату;
    • в какой день разрешено погашать ипотеку досрочно;
    • как именно погасить долг – можно ли сделать это онлайн или нужно обращаться в офис.

    В случае частичного досрочного погашения заёмщикам доступны два варианта изменения графика выплат:

    1. уменьшение ежемесячного взноса;
    2. уменьшение срока кредитования.

    Какой-то вариант может применяться по умолчанию, а для другого нужно будет написать заявление. Эти тонкости следует выяснить заранее.

    Лучшие условия по ипотеке в 2020 году

    Главный критерий для выбора ипотеки в 2020 году – ставка. Не стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев. В процессе оформления договора выясняется, что процент куда больше заявленного.

    Дело в том, что банки снижают ставки для зарплатных клиентов, работников бюджетных организаций, сотрудников партнёров. Кроме того, сниженный процент можно получить при покупке страховки жизни. Если эти условия не соблюдены, ставка автоматически вырастет. Например, Сбербанк добавляет к указанному проценту 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при неучастии в зарплатном проекте.

    Некоторые учреждения, напротив, привлекают заёмщиков снижением ставки. Например, в ВТБ вы сэкономите 1% за подтверждение дохода, а если залоговая квартира больше 65 кв. м, ставка уменьшается на 0,7%.

    Немаловажный критерий выбора – требования к заёмщику. Обращайте внимание, какой необходим возраст, стаж, доход, нужно ли поручительство или достаточно залога.

    Лучший процент по ипотеке

    За исключением программы субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми, лучшие ставки предлагают:

    • Россельхозбанк – 5% по спецпредложению от застройщиков;
    • Тинькофф – 8% годовых;
    • Бинбанк – 8,7% на новостройки;
    • Открытие – 8,7% на жильё на первичном рынке с участием маткапитала.

    Как найти выгодные предложения банков по ипотеке в Московской области

    Чтобы найти выгодные предложения ипотеки в Московской области, установите в фильтре показатели первого взноса, суммы кредита, срока погашения долга. Сайт выдаст банковские продукты и для каждого рассчитает примерную сумму ежемесячного платежа.

    Отсортируйте результаты поисковой выдачи. Чтобы сделать своеобразный рейтинг ипотечных кредитов по ставке, нажмите на столбец с одноимённым названием. После этого первыми вы увидите предложения с наименьшим процентом.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector