Как рассчитать процент ипотеки

Рассчитать сумму и ежемесячный платеж ипотеки

Ипотека – важное событие в жизни каждого человека по понятным причинам. Но это не только появление собственной крыши над головой, но и тяжелое кредитное обязательство на много лет вперед. Поэтому, расчет ежемесячного платежа по ипотеке – не менее серьезная задача, чем выбор самой квартиры. Кредитный калькулятор ипотеки поможет справиться с этим вопросом и грамотно спланировать грядущие затраты.

Как считается ипотека?

Для начала объясним, как рассчитывается ипотечный кредит. Здесь вам необходимо определиться, что для вас приоритетнее:

Получить одобрение (тогда нужно рассчитать ипотеку по зарплате);
Приемлемый ежемесячный взнос (используем бесплатный ипотечный калькулятор – «по платежу»);
Размер переплаты (необходимо рассчитать стоимость ипотеки с переплатой);
Процентная ставка (делаем расчет процентов по ипотечному кредиту на калькуляторе).

Если вы сомневаетесь, что размер зарплаты будет достаточным для одобрения большого кредита, используйте ипотечный калькулятор по доходу или поступите проще: выделите 40% от своего дохода – это и будет максимально допустимый ежемесячный взнос.

Определив возможный максимум по платежу, скорректируйте для себя эту сумму – готовы ли вы отдавать такое количество средств каждый месяц в банк и не изменится ли материальное положение в течение срока кредита?

Калькуляция ипотеки по переплате заставит вас задуматься о сроке кредита, изменении размера первоначального взноса и возможностях относительно ежемесячного платежа. Убедиться в этом поможет пример (рассчитан под 13,5%):

ипотека 1000000 на 15 лет, калькулятор показывает платеж 12983 руб. с переплатой 1 336 971 руб.
ипотека 1000000 на 20 лет – платеж 12073 (ниже всего на 900 рублей), а переплата уже 1 897 696 (разница в 561 тысячу).

Согласитесь, здравомыслящий человек остановится на первом варианте, так как 900 рублей стоят экономии более полумиллиона.

Процентная ставка

Проценты – это определяющий фактор стоимости ипотеки. Процентная ставка в 2017 на калькуляторе учитывается исходя из выбранной кредитной программы. Каждый банк предлагает свой перечень продуктов, среди которых:

Ипотека с государственной поддержкой (льготное ипотечное кредитование на калькуляторе рассчитывается по ставке от 11,9% годовых).
Ипотека на готовое жильё (если на стандартных условиях оформляется готовая квартира в ипотеку, рассчитать её можно по ставке от 13,1-13,5%, для молодых семей используйте в расчетах ставку от 12%).
Кредит на жильё в стадии строительства (введите цифру от 12,5% в ипотечный калькулятор онлайн, чтобы рассчитать кредит на новостройку).
Кредит на строительство дома (если вам нужны деньги на строительство, используйте тот же расчет ипотеки на калькуляторе для физических лиц по ставке 13-14% годовых).
Ипотека за загородную недвижимость (если вы решили взять загородную ипотеку в 2019 году, рассчитать на калькуляторе её можно по ставке от 12,5%).
Целевые программы (для целевых программ используются отдельные тарифы: военная ипотека, ипотека для ученых и учителей, ипотека + материнский капитал и т.п.)

Параметры, влияющие на процентную ставку

Каждый банк в кредитных программах подразумевает дополнительные условия, значительно изменяющие ставку по кредиту. Это может быть:

Скидка для зарплатных клиентов (как правило, участники зарплатного проекта получают ипотеку дешевле на 1-3%);
Удорожание за регистрацию объекта недвижимости до регистрации ипотеки + 1%;
Удорожание за отсутствие страхования (+ 0,5-1% за каждый тип страховки);
Платежеспособность клиента (банк может увеличить стоимость кредита, если ваши параметры покажутся ему недостаточными);
Количество предоставленных документов (например, если кредит выдается без справки 2НДФЛ, его цена возрастает на 2-3%).

Параметры расчета

Перед тем, как посчитать ипотеку самостоятельно, вам потребуется уделить внимание изучению кредитных предложений банков для применения точных показателей. Рассмотрим усредненные значения.

Первый взнос – калькулятор расчета ипотеки с первоначальным взносом предполагает стартовый капитал в процентном соотношении к сумме кредита. Большинство банков требуют минимум 15% или 20%. Стоит учитывать, что увеличенный первый взнос не только сокращает сумму кредита, но и увеличивает шансы на положительное решение банка по кредитной заявке.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать сумму ипотеки на 2019 год, так как в нём учтен такой немаловажный пункт, как тип платежей.

Тип платежей

Некоторые банки предлагают ипотечный калькулятор с графиком платежей по выбранной клиентом схеме:

Аннуитетный платеж
Дифференцированный платеж

Аннуитет – самая распространенная схема, она предусматривает равные взносы. Дифференцированный платеж предполагает неравные взносы с таким преимуществом, как равноценное распределение процентов банка по платежам. Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения кредита, выгоднее выбирать диф. платеж.

Профессиональный ипотечный калькулятор покажет вам график платежей, где вы увидите состав ежемесячного взноса. При аннуитетной схеме состав платежа будет меняться каждый месяц – сначала учитывается больше процентов, а концу кредита – больше основного долга. При дифференцированной схеме сумма процентов будет одинакова каждый месяц.

Пример: берем миллион в ипотеку

Калькулятор будем использовать на аннуитетную схему. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку на 10 лет.

Вносим в поля следующие данные:

Получаем размер ежемесячного платежа, переплату, полную стоимость кредита и соответствующий график платежей на весь срок 10 лет (120 месяцев).

Используя предварительный расчет, вы сможете заранее спланировать бюджет и избежать навязывания удорожающих кредит продуктов. Зачастую при оформлении специалисты без согласия клиента включают ненужные страховки или услуги – но имея на руках готовый график, вас уже никто не сможет обмануть.

Ипотечный калькулятор онлайн

Как считать

Условия по ипотеке на покупку жилья в новостройке в разных банках

Мин. ставка	Макс. сумма	Первый взнос	Макс. срок	Срок рассмотрения заявки
Дом.рф	10,5%	20 000 000	15%	30 лет	до 2 дней
Сбербанк	10,5%	30 000 000	15%	30 лет	до 2 дней
ТрансКапиталБанк	10,2%	до 95% стоимости	5%	25 лет	3-5 дней
ДельтаКредит	9,5%	до 85% стоимости	15%	25 лет	до 3 дней
Уралсиб	10,5%	50 000 000	15%	30 лет	1-3 дня
ВТБ	10,1%	60 000 000	10%	30 лет	1-4 дня
Райффайзен	9,99%	26 000 000	10%	30 лет	2-5 дней
Россельхозбанк	9,3%	60 000 000	20%	30 лет	до 5 дней

Что такое ипотечный калькулятор?

Калькулятор ипотеки — это программа для вычисления ипотеки пользователем в режиме онлайн, которая позволяет будущему заемщику оценить свои возможности и ответить на ключевые вопросы перед принятием важного решения. С помощью нее можно определить, посильны ли будут выплаты, какая ожидается переплата на взятую ипотеку при досрочных погашениях, какого размера процентной ставки ожидать, с каким сроком кредитования ее лучше заключить

Что нужно знать о процентной ставке и видах платежа?

Платежи бывают двух видов:

Аннуитетный

размеры ежемесячного платежа остаются постоянным на протяжении всего срока;
в начале срока бо́льшая часть ежемесячных платежей будет уходить на погашение процентов и только позже — на погашение самого тела кредита.

Дифференцированный

их размер постепенно уменьшается к концу срока займа по ипотечному кредиту;
сумма выплаты делится между погашением процентов и платежами по телу займа поровну или практически поровну.

Сегодня при взятии ипотечного кредита по умолчанию принимается аннуитетный вид платежа. Он позволяет не думать о сумме ежемесячных ипотечных выплат — они всегда строго рассчитаны кредитором. И, как правило, меньше, чем при дифференцированной схеме взносов. Во втором случае заемщик должен быть готов каждый месяц выплачивать значительную часть займа на начальном этапе и аккуратно следить за изменением дальнейших выплат по кредиту. Но сумма переплаты банку в данном случае будет меньше, чем при аннуитетном.

Процентная ставка — параметр, который показывает количество процентов, начисляемых банком на взятый вами кредитный долг. Бывает два вида процентных ставок:

Фиксированная процентная ставка

устанавливается на весь срок кредита;
не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка

изменяется на протяжении срока ипотеки;
состоит из плавающей части с привязкой к рыночным индикаторам и фиксированной части (процентов).

Чем отличается от других калькуляторов?

По сравнению с элементарными калькуляторами он позволяет рассчитать размеры оптимальных ежемесячных выплат путем варьирования суммы кредита, его срока и предлагаемого размера процентной ставки по кредиту.

Расчет может быть произведен по стоимости недвижимости с учетом первоначального взноса или по упрощенной схеме с указанием предполагаемой суммы кредита. При этом пользователю не придется самостоятельно производить многоступенчатые математические вычисления — все формулы заложены в программу калькулятора ипотеки, а результаты, включающие сумму ежемесячного взноса, переплату и другие сведения, будут мгновенно отображаться на экране в удобном для анализа виде.

Насколько точен мой расчет?

С помощью калькулятора вы примерно сможете рассчитать желаемые для вас параметры ипотечного займа. При этом стоит учитывать, что данная онлайн программа создана прежде всего в ознакомительных целях. Реальный размер взноса по ипотеке будет зависеть только от выбранного банка, действующих в нем процентных ставок по жилищным кредитам и прочих условий, предусмотренных договором. Для получения более точных данных в каждом конкретном случае необходимо обратиться к услугам кредитора напрямую или посетить сайт банка.

Что можно посчитать с его помощью?

Пользователь может вручную вбить желаемую сумму займа, его срок, процентную ставку и дату начала платежей. В соответствии с введенными данными на ипотечном калькуляторе пользователь сможет увидеть:

размер ежемесячных выплат
итоговую переплату по кредиту
выплаты за весь срок кредита
дату окончания выплат

С помощью составленного автоматическим методом индивидуального графика платежей можно определить общий объем выплат по каждому году с точностью до месяца, отследить остаток задолженности. При использовании калькулятора ипотеки у будущего заемщика появляется возможность получить развернутую информацию о том, чем для него обернется оформление жилищного кредита еще до момента подписания договора.

Расчет ипотеки: калькулятор

Информацию касательно того, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно, должен изучить каждый потенциальный получатель кредита на квартиру. Вообще вопросы, связанные с ипотекой, не терпят халатного отношения и спешки. Многие люди, которые подали заявку на получение ипотечного кредита, сразу же соглашаются на первый положительный ответ банка и совершенно не задумываются о том, какие дополнительные расходы лягут на их плечи по выплате кредита и процентов по нему.

Каждый из нас знает, что кредит – дорогая услуга. За годы использования казенных денег набегают высокие проценты. В соответствии с этим, многих интересует следующий вопрос – есть ли какие-то секреты по выгодному оформлению ипотечных займов, и как грамотно рассчитать полную сумму денег, которую вам придется выплатить, чтобы закрыть этот кредит? Обо всем этом пойдет речь в данной статье.

Как можно рассчитать ипотеку

Перед выбором программы кредитования, а также расчета ипотеки, необходимо смотреть не просто на процентную ставку, но также и на другие затраты, которые влечет за собой ипотечный заем. В сумму ваших расходов также войдут различные комиссии, оплата дополнительных услуг (страховка, к примеру) и т.д.

Полный объем ежемесячных выплат по кредиту состоит из следующих статей:

оплаты тела кредита (основного долга);
перечисления насчитанных процентов;
оплаты ежегодного страхового взноса.

Страховые расходы – также важный нюанс, ведь эти отчисления необходимо делать в течение всего периода, пока вы не закроете кредит. Таким образом, важно обращать особое внимание на проценты, которые предлагает банк за пользование заемными средствами, а также учитывать, что в сумму долга войдут перечисленные выше статьи расходов.

Немного о процентах

От размера ставки по кредиту, в конечном итоге, и будет зависеть размер общей переплаты, а также взносов, которые нужно делать каждый месяц. Именно поэтому, обращайте особое внимание на проценты, предлагаемые банком, с которым вы решили подписать ипотечный договор.

Перед тем, как взять кредит, важно понимать, какие бывают ставки. Итак, процентные ставки могут быть: фиксированными и плавающими.

Плавающие ставки могут изменяться на протяжении срока кредитования. Их размер зависит от колебаний ключевого процента. Кроме этого, здесь может играть роль процент, под который сам банк получает деньги для формирования своих активов. Биржи могут быть, как национальными, так и региональными. Плавающая ставка зависит от процента, который устанавливается Национальным Банком России. Именно он воздействует на формирование экономики в стране, и от него отталкиваются другие банки. На сегодняшний день, эта ставка составляет 9,25%. Фиксированные ставки не изменяются в течение всего периода кредитования.

Самый лучший способ оформления кредита под покупку жилья – это подписание краткосрочного договора. За лишний десяток лет, размер переплаты значительно увеличится, а ежемесячный взнос может быть уменьшен практически неощутимо.

Как взять ипотеку под низкий процент? Как правило, под небольшие проценты продают жилье в новостройках: многие застройщики сотрудничают с банками и дают совместную рекламную акцию. Кроме этого, понижения процентной ставки можно добиться в самом банке, если вы являетесь зарплатным клиентом данной организации.

Таким образом, при оформлении кредитного договора, всегда выбирайте компанию с минимальными процентами и другими выгодными условиями. Чем меньше сумма переплаты, тем выгоднее для вас. Наиболее интересные предложения рассматриваются в этой статье.

Пример расчета кредита сроком на 7 лет:

Примерная цена объекта недвижимости – 3 миллиона рублей. Первый взнос нужно внести в размере 300 тысяч рублей. Кредит будет оформлен на срок 84 месяца (7 лет) под 13% годовых.

Расчет:

3 000 000 – 300 000 = 2 700 000 (тело кредита)
1 800 000/100*13*7 = 2 457 000 (переплата по процентам)
2 700 000 + 2 457 000 = 5 157 000 (общая стоимость)
5 157 000/84 = 61 392 рублей (сумма ежемесячных отчислений).

Однако, имейте в виду, что это – предварительные цифры и самостоятельно получить точную сумму вы не сможете. Вам следует обратиться к кредитному менеджеру и запросить подробный расчет этих показателей.

Где взять данные для расчета ипотечного кредита

Есть два варианта ваших действий: обратиться в филиал банка и получить подробную консультацию кредитного менеджера или самостоятельно найти нужные данные на официальной странице банка в интернете.

Перед тем, как оформить кредитный договор, вам нужно знать:

цену недвижимости;
минимальный размер обязательного первоначального взноса;
процентную ставку, которая распространяется на ту или иную программу (новострой, вторичное жилье и др.).

Особое внимание обращайте на первый взнос – ту сумму денег, которую вам нужно будет внести сразу на счет банка. Как правило, размер первого взноса равен 20% от общей стоимости покупки. То есть, если ваша недвижимость будет стоить 1 миллион рублей, вам придется оплатить банку 200 тысяч рублей сразу. Некоторые компании дают возможность оплачивать первичный взнос с материнского капитала.

Далее, вам нужно будет воспользоваться формулой для расчета или специальным сервисом – онлайн калькулятором, который представлен на официальном сайте банка, предоставляющего ипотечные кредиты. Однако, имейте в виду, что здесь не будут учтены надбавки и льготы, которые положены отдельным категориям граждан. Расходов на страховку и оценку объекта недвижимости здесь также не отразится.

Чтобы сделать предварительный расчет, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.к содержанию ↑

Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка для физических лиц

Многие жители РФ выбирают Сбербанк России в качестве заемщика денег под покупку жилья. Такой выбор вполне оправдан, ведь Сбербанк – один из самых надежных и платежеспособных банков страны. Он имеет государственную поддержку и высокий рейтинг среди всех кредитных организаций РФ.

Прежде, чем взять кредит в Сбербанке, ознакомьтесь со всеми ипотечными программами, представленными по ссылке. Далее, важно произвести расчет и определить общую сумму переплаты.

Узнать подробности можно на официальном сайте Сбербанка. Тут есть подробное описание всех программ кредитования и онлайн-калькулятор, который выполнит предварительный расчет с учетом всех нюансов.

Таким образом, самостоятельно можно получить примерные цифры относительно ипотечного кредита, оформленного в Сбербанке, а для более подробной информации нужно подойти в отделение банка и воспользоваться помощью кредитного консультанта.

Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн.

Результаты расчета.

График платежей кредитного калькулятора онлайн.

№ платежа	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.

Для расчета рефинансирования кредита вы можете сохранить свой расчет и использовать его в калькуляторе рефинансирования

Возможность сохранения кредита

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажмите «Сохранить расчет«.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

Учет досрочного погашения в дату платежа
Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Если у вас кредит в банке ВТБ

Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Для Райффайзенбанка

Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье.Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Дополнительно»
Наиболее точный расчет досрочного погашения на данным момент реализован в кредитном калькуляторе для Андроид.

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности. Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.