Как получить беспроцентную ипотеку

Как получить беспроцентную ипотеку

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

• субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
• частичное погашение процентов по кредиту;
• средства для первоначального взноса по ипотеке;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку:

• пенсионеры;
• молодые семьи;
• многодетные семьи;
• матери-одиночки;
• молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
• работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

• признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
• возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справка о доходах за последние полгода заемщика;
• оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

• статус многодетной семьи;
• возможность самостоятельно оплачивать кредит;
• отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
• ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
• признание нуждающимися в поддержке.

Многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

• паспорт одного из супругов для оформления займа;
• паспорт второго супруга;
• нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
• свидетельства о рождении всех детей;
• оценочная стоимость нового жилья;
• документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
• справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
• выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Беспроцентная ипотека

Чтобы купить квартиру в кредит, необязательно идти в банк. Есть альтернатива — жилищные кооперативы (ЖК). ЖК примечательны тем, что предлагают либо беспроцентную ипотеку, либо ипотеку с мизерным процентом. Но есть нюансы. О них мы поговорили с консультантом по ипотечному кредитованию Мариной Кустовой из Челябинска.

У всех ЖК одинаковые условия?
Я знакома с условиями жилищного кооператива «Бест Вей». Поэтому расскажу, как все устроено у них. Наверняка похожие условия предлагают и другие жилищные кооперативы.

Жилищный кооператив — объединение частников или юрлиц с целью обеспечения жильем всех вступивших на основах членства. Все члены кооператива вносят взносы для приобретения жилища.

На каких условиях ЖК предлагает квартиры заемщикам?
ЖК предлагает беспроцентную ипотеку, если сразу оплатить половину стоимости квартиры. Если взнос составляет от 30 до 50%, то ставка 2% в год. Дополнительно оплачивается обслуживание счета (2000 руб. в месяц) и вступительный взнос. Сумма займа до 10 млн рублей, срок до 10 лет. Купить можно как жилую, так и коммерческую недвижимость.

После внесения денег вы встаете в очередь на покупку готового объекта. На данный момент продолжительность ожидания составляет полгода.

На чем зарабатывают ЖК?
ЖК зарабатывают на вступительном взносе. «Бест Вей» берет 1000 евро, если сумма займа менее 1,4 млн рублей и 2000 евро, если больше. Взнос не возвращается, даже если расторгнуть договор и отказаться от квартиры.

Как ЖК оценивают заемщиков?
Никак не оценивают: не смотрят ни кредитную историю, ни задолженности, ни штрафы, ни судимости. Достаточно иметь паспорт гражданина РФ, взнос на квартиру и вступительный взнос.

Чем рискует ипотечник, работая с ЖК?
Ипотечник рискует связаться с ЖК, который возьмет деньги и закроется. Еще нюанс: если берете ипотеку в банке, то сразу становитесь собственником жилья. Если кредитуетесь в ЖК, то становитесь собственником только после полной выплаты денег. До этого момента квартира принадлежит ЖК. Правда, на объекте лежит обременение, поэтому ЖК ничего не сделает с недвижимостью без вашего ведома.

В любой момент вы можете расторгнуть договор с ЖК и вернуть выплаченные деньги, кроме вступительного взноса и ежемесячного обслуживания счета.

Как стать членом ЖК, какие подготовить документы?
Чтобы стать членом кооператива, достаточно иметь паспорт гражданина Российской Федерации и стартовую сумму.

Как найти надежный ЖК и как понять, что они надежный?
Определить надежный ЖК можно только по рекомендациям тех, кто купил с помощью ЖК квартиру.

Квартира с помощью ЖК

Плюсы
• Низкая ставка или беспроцентная рассрочка.
• Нет проверок и требований: не имеет значения кредитная история, судимости и доход.
• Можно купить коммерческую недвижимость как физлицо. Банковская ипотека предусматривает только покупку жилой недвижимости.

Минусы
• Невозвратные вступительный взнос (4-6% от стоимости жилья) и расходы на обслуживание счета. Вступительный взнос не входит в стоимость жилья
• Переход квартиры в собственность только после полной оплаты.
• Минимальный взнос 30%.

Когда имеет смысл обращаться в ЖК
Мы рекомендуем обращаться к услугам ЖК в двух случаях. Если вас не устраивает банковская процентная ставка или банки отказывают в ипотеке. Если хотите разобраться в причинах банковских отказов, запросите свою кредитную историю. Возможно, в ней числится непогашенный кредит, который вы закрыли. Такое бывает, если кредитор не передал актуальную информацию в бюро кредитных историй.

Прежде чем покупать квартиру через ЖК, наведите о нем справки. Запросите документы, почитайте договор, найдите людей, которые уже купили квартиры с помощью ЖК.

Беспроцентная ипотека — что это и есть ли она сейчас?

Мечта многих россиян — иметь собственную квартиру или собственный дом. Однако не всегда у людей есть денежные средства для реализации такого рода желаний. Именно для этого создана специальная программа кредитования, а именно ипотека. Такой вид кредита кажется весьма лояльным и доступным, но порой из-за высокой процентной ставки, которую устанавливают банки, у людей нет возможности получить собственное жилье даже таким, казалось бы доступным способом. Отсюда у многих появляется вопрос — существует ли беспроцентная ипотека и как её получить? В данной статье будет подробно рассказано о том, существует ли ипотека без процентов или это всё миф и насколько реально сократить процентную ставку ипотеки.

Кредитования для льготных категорий граждан

Возможно, есть категория людей, которые еще надеются, что ипотека без процентов реальна, но важно заметить, что беспроцентной ипотеки как таковой не существует. Однако на сегодняшний день можно встретить достаточное количество субсидий и льготных программ для определенных категорий граждан. Это сделано для того, чтобы ипотечный займ для них стал более доступным. Льготная ипотека предоставляется только определенным категориям граждан, в том числе молодым семьям, молодым специалистам, военнослужащим, работникам бюджетных организаций.

Молодые семьи

Одна из самых популярных субсидий, предоставляемых государством. Финансовая поддержка такого плана предоставляется только в крупных банках, таких как «Сбербанк» или «ВТБ-24». Если раньше такая ипотека предоставлялась только молодым семьям, которые уже имеют хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, то в 2018 году такую социальную поддержку могут получить и молодые семьи, состоящие только из двух человек. В таком случае семья может получить поддержку государства в размере 30%.

При появлении первого ребенка эта поддержка может достичь 35%, а при появлении третьего ребенка возможно получить 40%стоимости недвижимости. Также, от 5 до 10% дополнительной финансовой поддержки можно заполучить от региональных властей. Средства, которые предоставляет государство можно использовать как первичный взнос, так и в качестве оплаты процентов по ипотеке. Таким образом, получается, что часть ипотеки, а именно начисляемый процент, погашается за счёт государства. О том, как оформить такую ипотеку, мы подробно рассказывали здесь.

Молодые специалисты

Это относительно новый способ субсидирования. Такая вид ипотечного займа предусмотрен для молодых людей, которые получили диплом о среднем или высшем образовании и в течение года после окончания учебного заведения работают по специальности. Возраст молодого специалиста ограничивается 35 годами. Помимо ограничений в возрасте значительную роль для молодого специалиста является сфера деятельности. В приоритете у государства находятся работники бюджетных организаций — учителя, врачи, учёные, те специалисты, обеспечение деятельности которых производится из бюджета государства. Для получения ипотечной субсидии от государства необходимо:

• Учителю не менее года проработать в государственном или муниципальном образовательном учреждении и быть не старше 35 лет;
• Ученым работать в государственных учреждениях разной направленности, начиная университетами, заканчивая министерством обороны и образования;
• Врачам работать в государственном или муниципальном медицинском учреждении, имеющим публикации и активно занимающимся научной деятельностью.

На особом счету у государства и части регионов находятся спортсмены — победители олимпийских или паралимпийских игр и выпускники университетов, работающие в сельской местности. У данного вида ипотечного кредитования есть только один крайне существенный минус. Такая разновидность субсидии является относительно новой поэтому, во-первых, не все банки осуществляют ипотеку на условиях такой субсидии и, во-вторых, она существует пока только на федеральном уровне и в нескольких крупных регионах.

Бюджетные работники

Представляется бюджетным работникам в рамках государственной программы. Льготы и субсидии предполагаются для работников сферы образования, медицины, спорта. Получение субсидии возможно для работников, проживающих вместе с семьей на одной жилплощади с близкими родственниками (родителями, братьями, сестрами); для работников, не имеющих собственного жилья, а проживающих в съемной квартире или коммуналке; для работников, проживающие в условиях, когда на одного члена семьи приходится менее 14 кв.м. Ипотека такого рода направляется в первую очередь на мотивацию людей идти работать в бюджетную структуру.

Военнослужащие

Отличается особой системой, которая называется накопительно-ипотечная. При таком раскладе военнослужащий, который проработал по специальности не менее 3 лет получает от государства каждый год сумму, установленную правительством РФ. В дальнейшем, по истечению срока службы, установленного договором, накопленную сумму можно использовать как на выплату первоначального взноса, так и на погашение уже имеющейся ипотеки. При таком раскладе накопительно-ипотечная часть может в полной мере погасить процентную часть по кредиту.

Ипотека по исламским законам

По закону Шариата верующие исламской религии не имеют права брать кредиты, ипотеки и осуществлять прочие операции, в которых есть процентная часть. Основываясь на этом появилось такое понятие, как «исламский банкинг». В таком банке есть всё, что и в других банках, однако все услуги там не имеют процентов и таким образом ипотека — это долговременная рассрочка. На таких условиях мусульманин берет ипотеку и не идёт в конфликт со своей религией. Однако по состоянию на 2018 год такие правила выдачи кредитов действуют только в ограниченном количество банков Татарстана, Башкирии и Северного Кавказа.

Заключение

Ипотечного кредитования без процентов в полном понимании этого значения не существует, однако государство предоставляет большое количество всевозможных социальных программ и субсидий, которые способны частично или в полном объеме погасить проценты по ипотечному кредиту. Для граждан исламской веры, которым религия запрещает брать в долг под проценты, разработаны специальные программы, представляющие собой рассрочку.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

• на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
• на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
• на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
• на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
• на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
• на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
• на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

• списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
• однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
5. с использованием только собственных денежных средств;
6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, выселяться не обязаны.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией: