Главная › Ипотека

Как оплачивать ипотеку в втб

Как происходит предварительный расчет ипотеки ВТБ 24 и можно ли оплатить онлайн через другой банк?

Перед тем как взять ипотеку, Вы непременно захотите узнать процентную ставку, и примерный ежемесячный платеж.

Только после этого Вы будете думать, сможете ли Вы обеспечить свои расходы таким образом, чтобы выплачивать ипотечный кредит и, при этом, чтобы хватало на ежедневные нужды.

О том, где и каким способом можно рассчитать ориентировочные платежи по ипотеке, педоставляемой банком ВТБ24 мы подробно расскажем далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Предварительный расчет ипотеки ВТБ 24 онлайн

Для того, чтобы посчитать сумму ипотеки можно зайти на официальный сайт ВТБ 24. Там находится онлайн калькулятор, Калькулятор сам вычислит необходимую сумму первоначального взноса в процентном соотношении или в сумме. А так же рассчитает сколько переплаты выйдет в общем от начальной стоимости недвижимости.

Пример

Например: Вы являетесь зарплатным клиентом банка и стоимость недвижимости составляет 1 100 000 млн. рублей под 11.25% на 15 лет.

Согласно тому, что зарплатным клиентам первоначальный взнос необходим не менее 10% от стоимости недвижимости, то это значит что Ваша сумма должна быть 110 тыс. рублей как залог продавцу. То есть оставшиеся 990 тысяч банк выдаст Вам в кредитной форме.

А теперь подсчитаем ваш ежемесячный платеж:

  1. Для этого нужно сумму которую выдаст Вам банк разделить на количество месяцев – 15 лет это 180 месяцев. Значит 990 000/180=5,500. Данная получившаяся сумма является суммой основного долга без учета процентов.
  2. Для того, чтобы подсчитать проценты нужно разделить сумму выдаваемого кредита на процентную ставку и на 12 – количество месяцев в году. Это значит 990*11.25%/12=9188,43 — сумма процентов ежемесячно.
  3. Прибавив к этому числу сумму основного долга мы получим 9188,43+5500=14688,43 – сумма ежемесячного платежа.

Так же существуют специальные формулы для более точного подсчета. В данном случае приведена формула подсчета ежемесячного платежа при аннуитетной системе погашения кредитных обязательств:

  • S – сумма денежных средств без учета первоначального взноса.
  • Р – ставка по процентам.
  • N – месяцы, на сколько взято ипотечное обременение.

Что такое график платежей

Графиком платежей называется таблица, в которой указаны сведения о выдаваемом ипотечном кредите (срок, размер, ставка по процентам), исходя их всех этих сведений формируется система ежемесячных платежей по кредитным обязательствам, которые выдадут заемщику. В графике так же указывается переплата которую Вы произведете в течение всего периода выплаты по кредиту.

Для погашения ипотечного кредита возможно выбрать одну из двух систем погашений:

Аннуитетная система пользования банковскими средствами

При такой системе график платежей составляется таким образом, когда заемщик в первую очередь гасит проценты за пользованием банковских средств, при этом списание суммы основного долга в первые годы ничтожна мала. А в годы, когда Вы вот-вот погасите свой долг по ипотеке наоборот, сумма основного долга занимает почти всю часть в ежемесячном платеже, сумма процентов уменьшается.

Дифференцированный способ

Чем выгодна такая система погашения, так это тем, что заемщик гасит в обязательном порядке только ежемесячные проценты, которые начисляются на остаток ссудной задолженности в общем. А сумму основного долга он вправе погашать по своему усмотрению. Сколько будет на счету денежных средств на дату погашения ежемесячного платежа, столько система и вычтет с процентов и с основного долга по ипотечному кредитованию.

Варианты оплаты кредита

Для того, чтобы оплатить ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию в ВТБ-24 необходимо выбрать для себя наиболее удобный вариант погашения. Существует несколько вариантом с помощью которых можно произвести оплату в очередной период платежа:

    Через банкоматы ВТБ 24. Если у Вас имеется в пользовании пластиковая карта ВТБ 24/Банка Москвы/Лето Банка путем пополнения карты и последующего безналичного перевода на текущий рублевый счет заемщика, который указан в кредитном договоре.

В день, когда у Вас указано дата списания, сумма автоматически спишется со счета, к которому привязан кредитный договор!
Оплата путем перевода безналичных средств из другого банка или другой карты. Для того, чтобы произвести перевод денежных средств на кредитный счет, необходимо указать правильные реквизиты (ОГРН, ИНН, КПП, кор.счет в Операционном управлении Уральского ГУ Банка России, а так же БИК). И указать при этом текущий счет заемщика, который привязан к договору по кредиту.

Досрочное погашение счета

Если взяв ипотечный кредит Вы решили погасить его досрочно полностью или только его часть. Ниже приведена инструкция по полному и частичному погашению ипотечного обязательства досрочно.

Полностью

Для того, чтобы полностью погасить ипотеку надо:

    Заполнить заявление-обязательство. В таком документе необходимо указать сумму досрочного платежа без учета начисленных процентов. При осуществлении его в платежный период в соответствии с Вашим кредитным договором и с учетом начисленных процентов при осуществлении его в дату, не попадающую в платежный период, а также о сроке его совершения.

Читать еще:  Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке

  • Заемщик должен иметь необходимые средства на своем счете поскольку сумма должна списаться не позднее 19:00 даты, которая указана в заявлении на досрочное погашение, если имеется просроченная задолженность, то она суммируется с суммой которую гасит заемщик.
  • После того, как необходимая сумма спишется со счета, нужно перезвонить по горячей линии в банк с целью удостоверения, что кредитный договор может считаться закрытым.

    • Для того, чтобы досрочно погасить полностью всю сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту, очень важно все это правильно отразить в документации. Необходимо сделать закрытие счета в банке и получить подтверждение того, что клиент перестал являться должником.

    Частично

    Для того, чтобы погасить задолженность частично нужно:

    1. Предоставить в банк заявление-обязательство о частичном досрочном погашение кредитного договора. Нужно указать списываемую сумму. Обычно она списывается во время, когда списывался ваш обычный платеж. Ваше заявление должно быть подано не позднее 1 дня до даты списания суммы.
    2. Для того, чтобы сумма, которую Вы бы хотели погасить частично досрочно списалась, нужно обеспечить ее наличие на счете который привязан к кредитному договору.
    3. В таком случае банк может предложить на выбор два варианта. Один из которых включает в себя уменьшения ежемесячного платежа с сохранением срока кредитных обязательств, а второй подразумевает наоборот уменьшения годов пользования кредитными средствами, но сохранения обычного ежемесячного платежа.
    4. По результатам частичного досрочного погашения заемщику предоставляется новый информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с правилами, указанными в кредитном договоре.
    • Скачать бланк заявления-обязательства для частичного погашения счета в ВТБ-24
    • Скачать образец заявления-обязательства для частичного погашения счета в ВТБ-24

    Заключение

    Как Вы видите существует разнообразие при выборе того, как осуществить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту. Остановитесь на том, который вам подходит более всего, а так же где присутствует минимальная комиссия, если она имеется.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Как досрочно погасить кредит и ипотеку в ВТБ 24 онлайн?

    Банк ВТБ 24 занимает вторую строчку в рейтинге банков России, поэтому неудивительно, что огромное количество граждан пользуются услугами данного банка. Как и другие банки, ВТБ предоставляет ипотечные программы. Банки с каждым днём оказывают всё больше услуг онлайн. Поэтому при оформлении ипотеки или кредита вас регистрируют в интернет-банке ВТБ 24 Онлайн. Этого достаточно, чтобы сделать досрочное погашение прямо из дома, не посещая офис банка. В данной статье пошагово рассмотрим, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24 онлайн?

    Можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

    Да, банки обязаны давать возможность клиентам досрочно погашать ипотечный займ, и банк ВТБ 24 не является исключением. Причём досрочное погашение возмжно как частичное, так и полное.

    • Частичное погашение — это дополнительные погашения вне графика плановых ежемесячных платежей. При этом часть из внесённой суммы банк зачисляет на погашение тела кредита, а часть в счёт процентов, начисленных с момента последнего платежа.
    • Полное погашение — это по сути закрытие ипотеки/кредита, при этом потребуется заплатить как всё оставшееся тело кредита, так и начисленные к этому моменту проценты.

    Конечно же, достаточно редки ситуации, когда у клиента появляется сразу вся сумма для погашения ипотеки, поэтому чаще всего заёмщик пользуется частичным погашением. Частичное погашение в ВТБ 24 в свою очередь можно разделить на погашение:

    • с уменьшением срока ипотечного кредита.
    • с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

    Существует множество обсуждений, какой вариант выгоднее. Чтобы понять какой вариант выгоднее вам с вашими текущими условиями на сайте ВТБ 24 есть электронная таблица, которую можно скачать и внеся свои данные, смотреть на изменение общей суммы, которую вам потребуется выплатить.

    Можно лишь дать пару пояснений. При получении ипотечного кредита банк стремится получить бОльшую часть процентов в первую половину графика платежей. Грубо говоря, сначала вы платите проценты, а только потом гасите тело кредита. Поэтому считается, что в первой половине обозначенного при получении ипотечного займа графика выгоднее сокращать срок, а во второй — сумму ежемесячного платежа. Конечно же, нужно учитывать, а не станет ли текущая сумма ежемесячного платежа для вас некомфортной. Если есть такой риск, то лучше всё же остановиться на уменьшении этой суммы, а не срока.

    Как в ВТБ онлайн досрочно погасить ипотеку?

    В инструкции не будем касаться того, как проще всего пополнить карточку ВТБ24. В случае если заработная плата у вас поступает на карточку Сбербанка, то можно без комиссии перевести средства на счёт ВТБ.

    1. Заходим на главную страницу ВТБ онлайн, вводим логин, пароль и код подтверждения. Если у вас установлено мобильное приложение ВТБ онлайн и включен интернет, то код придёт не в смс, а push-уведомлением.

    Читать еще:  Как проверить счет военной ипотеки

    2. В левом меню выбираем пункт «Кредиты» и в списке выбираем тот кредит, который хотим досрочно погасить. Также если кредит у вас всего один, то скорее всего он будет отображаться прямо на главной странице, так что можно быстро на него перейти.

    3. Следующий шаг — нажимаем большую синюю кнопку «Погасить досрочно». Во вкладке «Досрочные погашения» можно найти список досрочных погашений, совершенных ранее.

    4. Откроется модальное окно, в котором нужно:

    • Выбрать тип досрочного погашения — чаще всего это частичное погашение.
    • Задать дату исполнения. Пожалуй, нет смысла тянуть и стоит оставить дату, установленную по умолчанию — обычно это следующий день.
    • Указать сумму, планируемую . Следует отметить, что вне зависимости от того, производили ли вы досрочное погашение или нет, следующий ежемесячный платёж останется всё равно. Поэтому чтобы не получить просрочку по ипотеке, важно грамотно оценить свои возможности.
    • Принцип выбора способа пересчёта графика платежей был рассмотрен выше.
    • Нажать «Продолжить»

    5. Откроется следующая страница с подтверждением введенных данных. Следует всё проверить и ввести SMS/Push-код. Здесь же будут указаны, сколько из вносимой суммы идёт на погашение процентов, а сколько на погашение тела кредита.

    6. При успешном завершении будет показано соответствующее сообщение.

    После зачисления досрочного платежа, банк производит перерасчёт ежемесячного платежа или срока ипотеки в зависимости от выбранного способа пересчёта графика платежей. В личном кабинете на следующий день после выполнения погашения можно будет увидеть обновленный график. Помимо ВТБ24-Онлайн график платежей можно получить, обратившись в офис банка.

    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

    Досрочное погашение ипотечного кредита ВТБ 24 в 2019 году

    Если операцию необходимо выполнить срочно, то следует позвонить в службу поддержки банка. Придётся сообщить свои паспортные данные, присвоенный кредиту номер, кодовое слово. При необходимости, оператор может задавать дополнительные вопросы.
    Кроме того, подать заявку можно, используя ВТБ 24 Онлайн, если имеется доступ к личному кабинету. Чтобы подать заявление таким способом, нужно выполнить следующее:

    • зайти в указанный кабинет;
    • найти раздел с информацией о кредите;
    • выбрать операцию «Погасить досрочно»;
    • заполнить специальную форму, которая откроется при нажатии кнопки «Погасить досрочно».

    Подача заявления через интернет-банкинг скоро может стать единственным способом оповещения банка об имеющемся желании досрочно погасить имеющийся займ в ВТБ. О таких планах уже объявлено.к содержанию ↑

    Как вносить платеж

    Существуют как полное досрочное так и частичное погашение. Условия 2019 года при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 уже введены в калькулятор, которым можно воспользоваться на сайте.

    Долг можно гасить любым известным на сегодня способом:

    • используя банкомат;
    • в кассе отделения банка;
    • при помощи интернет-банкинга;
    • используя банкоматы любого стороннего банка (взимаются проценты);
    • используя почтовый перевод.

    к содержанию ↑

    Изменение графика ежемесячной оплаты

    Отечественное законодательство указывает, что банк обязан составить новый график выплат после каждого частичного погашения имеющегося кредита. Обновленный документ должен вступить в силу с момента выполнения процедуры внесения средств. Производится перерасчет с учетом личных пожеланий. Можно потребовать:

    1. Снизить размер назначенных ранее регулярных платежей. При этом все остальные условия остаются прежними (например, продолжительность кредитования).
    2. Сократить продолжительность кредитования, сохранив при этом размер ежемесячных платежей на прежнем уровне.

    Условия частичного досрочного погашения ипотеки

    Условия в 2019 году

    Правила ВТБ гласят следующее:

    • всегда следует соблюдать правило о предварительном уведомлении. То есть, желая частично погасить ипотеку, обязательно надо подать соответствующее заявление, указав точную сумму, дату внесения денег;
    • заявление должно быть подано минимум за день до планируемой даты внесения средств (не позже 18.00). Банк оформит оплату в указанный день. Когда требование не соблюдено, то переноса не будет, процедуру нужно будет выполнять по новой;
    • заявка не будет зарегистрирована 1-3 января; в день получения кредита;
    • перерасчет будет выполнен, если внести нужную сумму в указанный день до 19.00;
    • досрочное погашение не дает право нарушать существующий график;
    • если есть задолженность, то при досрочном погашении осуществляется ее принудительное погашение;
    • если не внести деньги в указанный в заявлении день, то заявка считается утратившей силу и ее нужно будет подавать по новой;
    • если погашение осуществляется в установленный графиком платежный день, то банк не будет начислять проценты, т.к. они входят в сумму обычного ежемесячного платежа. Если указанная процедура производится в любой другой день, то придется уплатить проценты с учетом количества дней прошедших после платежного периода.

    5 способов досрочного погашения ипотеки в ВТБ

    Законы России, регулирующие кредитный рынок, позволяют заемщику закрыть свой долг перед банком, внеся сразу всю сумму до завершения срока договора по кредитованию покупки жилья, не уплачивая за это штрафы и комиссии. Доступно досрочное погашение ипотеки в ВТБ для всех заемщиков.

    Читать еще:  В каком банке оформить ипотеку

    Клиенты могут бесплатно воспользоваться такой возможностью, если правильно проведут установленную процедуру осуществления полного платежа. Банк разработал простой и понятный внутренний распорядок, с которым следует познакомиться каждому заемщику. Знание особенностей досрочного внесения всей суммы позволит клиентам избежать существенных материальных потерь в виде штрафных санкций.

    Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

    В банке ВТБ досрочное погашение ипотеки полностью или частично возможно при соблюдении ряда условий, установленных этой кредитной организацией. Чтобы заемщик смог внести все деньги сразу без материальных издержек для себя, он должен предупредить заблаговременно банк. Без соблюдения данного условия внесенные деньги просто не будут засчитаны.

    Уведомление быть передано разными способами:

    • в форме заявления, написанного на бумаге и предоставленного в любое отделение ВТБ, работающее в РФ. Клиенту нужно будет предъявить свой паспорт с российским гражданством;
    • через службу поддержки клиентов в форме телефонного звонка. Заемщик должен предоставить информацию о своих паспортных данных, номере кредитного договора и кодовое слово, которое создается при оформлении ипотечного займа, а также ответить на ряд дополнительных вопросов оператора;
    • обратиться в режиме онлайн на официальном сайте банка через свой личный кабинет. В том случае оформляется электронная заявка-уведомление в специальном разделе «Досрочное погашение» в своем ЛК.

    Внесение платежа по ипотеке

    Сделать досрочное погашение ипотеки в ВТБ полностью или частично в 2019 году клиент может разными способами.

    • через фирменный банкомат;
    • в кассе местного отделения банка;
    • через сервис интернет-банкинг в режиме онлайн;
    • с помощью банкоматов сторонних банков, в которых придется заплатить комиссию за банковскую операцию;
    • почтовым переводом.

    Выбор способа внесения денег при досрочном погашении ипотечного займа зависит от имеющихся у клиента возможностей.

    Внесение изменений в график выплат

    Заблаговременное уведомление банка необходимо для того, чтобы он смог рассчитать и составить новый график выплат долга, обеспечивающий клиенту возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении.

    Заемщик может внести свои пожелания в каждый очередной перерасчет. Это позволит:

    • сократить срок выплат займа;
    • уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей;
    • уменьшить срок кредитования, сохранив прежний размер ежемесячных выплат по долгу,

    Возможность частичного погашения ипотечного долга

    Нередко заемщики не могут внести сразу всю сумму, взятую в долг у банка на жилье. У них может накопиться часть общей суммы. В том случае нужно знать, как досрочно погасить ипотеку в банке ВТБ частично. Такой вариант также позволяет существенно снизить процентные ставки займа и рассчитать новый удобный график выплат, избежав комиссий, штрафов и пени.

    В этом случае клиент также должен соблюсти установленные банком условия, оповестив его заранее о своих намерениях. Для тех, кто желает частично погасить долг, банк разработал специальные условия. При выполнении всех условий клиентом банк сразу засчитывает внесенный платеж и делает перерасчет процентной ставки.

    Условия частичного преждевременного погашения

    Прежде чем провести частичное погашение ипотеки досрочно, необходимо сделать следующие шаги:

    • составить заявление;
    • указать в нем точную сумму платежа;
    • указать время внесения денег.

    Банк сделает перерасчет, если клиент внесет указанную в заявлении сумму в день, который он обозначил в своей заявке до 19-00.

    При подаче заявления в банк следует учитывать, что заявление не будет рассматриваться в день оформления ипотеки и в первые три дня января, так как они считаются выходными. При наличии задолженности заемщик должен сначала ее погасить. Банковская организация гасит ее в принудительном порядке внесенными денежными средствами, если до этого заемщик не погасил свой долг отдельным платежом.

    В том случае, если деньги не поступят в день, указанный в заявке, то она теряет свою силу и аннулируется банком. Для того чтобы воспользоваться правом досрочного погашения долга в этом случае, заемщику нужно будет еще раз оформить заявление в банк.

    Как документально оформить досрочное погашение ипотеки

    Частичное и полное досрочное погашение ипотечного займа всегда в ВТБ оформляется в виде графика. После обработки заявления заемщика на досрочное погашение долга по ипотеке сотрудники делают перерасчет оставшейся суммы и процентных ставок, составляя новый график платежей. Новый график с днями внесения определенной суммы вручается клиенту, после чего старый аналогичный документ теряет свою силу.

    Такой документ всегда составляется банком после каждого досрочного частичного погашения ипотечного долга. Других документов при досрочном погашении ипотеки, согласно действующему банковскому законодательству РФ, не нужно составлять.

    Онлайн-калькулятор для расчетов

    Заемщик еще до получения нового графика платежей может сам на калькуляторе произвести предварительный расчет и узнать, какую сумму ему после частичного погашения долга. Этот сервис расположен на официальном сайте ВТБ в разделе «Ипотека. Погашение кредита».

    После открытия раздела нужно скачать на свое устройство приложение калькулятор. На компьютере для работы с таким приложением должна стоять программа Excel.

    Чтобы получить искомый результат, нужно:

    • вставить в графы, обеденные красным, необходимые данные;
    • указать процентную ставку;
    • сумму, которая будет частично гасить долг.

    Услуга полного погашения ипотечного долга