Где снять обременение с квартиры по ипотеке

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент. Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики. Например, Сбербанк сам подает заявление, и обременение будет снято в течение 1 — 2 месяцев после погашения ипотеки. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.) ; 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.) ; 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ) .

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна , госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, то присутствие представителя банка обязательна. Об этом я писала выше.

1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
   • Свои паспорта;
   • Закладную на квартиру;
   • Справку о погашении ипотеки;
   • Ипотечный договор;
   • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
   • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.

Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, то это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки?

После погашения кредита по ипотеке трудности с жилищной проблемой не заканчиваются. Остается открытым вопрос, как снять обременение после погашения ипотеки, как проходит эта процедура и что потребуется сделать. Если не решить возникший вопрос, то не появится возможность свободно пользоваться оплаченным жилищем. Перед тем, как заняться снятием, необходимо изучить алгоритм процедуры, перечень документов и возможные незапланированные ситуации, служащие причиной отказа.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Сам термин «обременение» представляет собой накладываемые на приобретаемое жилище ограничения. Состоят они в том, что организация, предоставляющая ипотечный кредит, обретает частичные права на заложенное имущество. Таким образом, организации пытаются уберечь себя от возможности невыплат выданных займов. После погашения ипотеки и снятия с жилища обременения, банк теряет права в отношении выкупленной площади.

Данное обременение на жилищную недвижимость накладывает ограничения на владельца:

1. Нет возможности заложить, продать или подарить квартиру без ведома банка. Все такие сделки не будут нести в себе юридической силы и не могут быть зарегистрированы.
2. Без согласия кредитной организации могут возникнуть трудности при желании приписать других людей в квартире. Исключение – члены семьи.
3. Также банки накладывают ограничение на максимальный срок сдачи ипотечного жилища в аренду – невозможно заключить договор на длительную сдачу (более 1 года).

Конечно, после выкупа квартиры, можно не заниматься процедурой, но если банк неожиданно закроется – больше невозможно будет собрать нужные бумаги.

Как проверить, какое обременение наложено на квартиру?

После того, как владелец погасил ипотеку, как снять обременение становится следующим вопросом, который необходимо решить. Согласно 7 статье ФЗ № 122, данные находятся в открытом доступе, получить их можно оформив запрос. В случае личного посещения Росреестра, запрос оформляется 5 дней, также можно сделать запрос через МФЦ.

Можно также сделать это в онлайн форме – зайдя на сайт Росреестра, ввести кадастровый номер и точный адрес.

Как снять обременение с квартиры после погашения: пошаговая инструкция

В первую очередь, перед решением этого вопроса, необходимо полностью погасить задолженность по ипотеке. Для этого необходимо явиться в банк и запросить остаток, который требуется заплатить. Далее можно приступать к бору документов и снятия обременения.

Какие документы нужны для снятия?

Согласно закону «Об ипотеке» существует перечень бумаг, которые необходимо прикрепить к заявлению на снятие:

1. Подписанное двумя сторонами (заявителем и банком) заявление на снятие жилища с обременения.
2. Написанное заявление.
3. Справка о погашении ипотеки.
4. В случае подачи иска – решение суда.

В случае подачи заявления в Росреестр можно выбрать один из предложенных документов, но этого не будет достаточно. Также потребуется предоставить:

• Паспорт заявителя, при наличии других собственников – их документы.
• При подаче совместного заявления с банковым сотрудником – необходимы его подтверждающие бумаги – копия устава, договоренности, паспорт сотрудника.
• Копия ипотечного договора.
• Оригинал и копия документов на жилище.
• Справка о выплате займа.

Перед подачей пакета документов лучше всего проконсультироваться с сотрудником, чтобы уточнить все детали, узнать об изменениях в законодательстве.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно – попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

8 (800) 222-76-65
(бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Алгоритм действий

Снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки можно самостоятельно или обратиться за помощью в квалифицированные организации.

Рассмотрим алгоритм действий, которые необходимо предпринять после погашения последней выплаты:

1. В случае оформления закладной – необходима пометка о полноценной выплате, не должно оставаться долга.
2. Взять в банке все требующиеся бумаги для вывода жилища из залога.
3. Собрать весь перечень бумаг.
4. Лично заявить в Росреестр или МФЦ, взяв с собой документы и написать заявление на снятие обременения.
5. Написать заявление на выдачу обновленной выписки из ЕГРН.

Требуется дождаться выдачи новой справки, после того как сняли обременение с квартиры, что дальше делать? Радоваться собственному жилью как единственный собственник.

Причины для снятия обременения с жилища

Владельцы, заканчивая выплачивать сделанный заем, задумываются после погашения ипотеки, как снять обременение, чтобы полноценно владеть жилищем. Распространенные причины для совершения процедуры:

• Чтобы продать жилплощадь, обменять на другое жилище или сдать в долгосрочную аренду.
• Из-за снятия ограничений на проведение перепланировки.
• Исключается возможность прописывать кого-либо без согласия другой стороны вопроса.
• Становится невозможным оформить залог.

Возможные спорные ситуации

Владелец жилища, решающий вопрос, как снять обременение после выплаты ипотеки может столкнуться с трудностями, которые происходят из-за различных проблем системы или работников, по другим причинам. Распространенные проблемы:

1. Возникновение недоплаты по займу – нередко возникает из-за ошибок сайта или ошибки кассира. Необходимо разобраться с банком и в случае действительно недоплаты стоит уладить все мирным путем.
2. Кадровый вопрос – персонал предприятия может не владеть квалификацией для подписания обременения. Таким образом, владелец квартиры становится невольным заложником обстоятельств.
3. Закрытие банка до снятия обременения – в таких ситуациях можно долго гоняться за бывшими сотрудниками, в поисках уполномоченного человека. Важно заняться этим вопросом заранее, чтобы не допустить подобного.

Многие пользуются услугами юристов, чтобы разобраться в вопросе, что делать после снятия обременения по ипотеке, тем самым экономят себе время и не тратят силы на сбор документов и поиск уполномоченных лиц.

Сервис «ДомКлик»: снять обременение с квартиры

В случае, когда клиент пользуется Сбербанком, у которого и произошло оформление ипотечного кредита, то можно получить большой плюс в виде проведения процедуры лично банком.

От владельца квартиры не требуется приходить лично в Росреестр или МФЦ, сотрудники банка сделают все за вас.

Покупка жилья в ипотеку – распространенная по всей стране практика, ведь самостоятельно накопить на квартиру, не занимая средств, трудно. После совершения последнего платежа наступает момент, когда созревает мысль, как снять обременение по ипотеке после выплаты. Чтобы разобраться в вопросе необходимо приложить усилия, пообщаться с персоналом компании, в которой был сделан заем и узнать точную информацию по поводу сбора нужных бумаг.

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки?

Вы наконец выплатили ипотеку? Самое трудное позади, но предстоит еще одно серьезное дело – снять с ипотечной квартиры обременение. Пока вы не решите этот вопрос, недвижимость не считается полностью вашей. Вернее, она ваша, но распоряжаться ей на свое усмотрение вы не сможете. Объясняем, почему.

Обременение на квартиру – что это такое?

Обременение на недвижимость – это, говоря сухим языком, наличие некоторых условий, которые ограничивают действия собственника с этим объектом. Это может быть ипотека, арест, рента и т. д. Вы ограничены в своих правах на квартиру, пока она с обременением.

Ирина Доброхотова председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»

Итак, несмотря на то что вы собственник недвижимости, самостоятельно, без согласования с банком можно разве что сделать в квартире обычный ремонт (который не приведет к изменению планировочного решения и к ухудшению состояния объекта) или зарегистрироваться по месту жительства/пребывания. Условия довольно суровые, и неудивительно, что от обременения все бывшие ипотечники хотят избавиться как можно скорее.

В банк за закладной

Расскажем о том, что делать после того, как вы внесли последний платеж по ипотечному кредиту. Необходимо как можно скорее посетить отделение банка и оформить необходимые бумаги, чтобы соблюсти все формальности. Это не так-то просто.

Александр Лунин ведущий менеджер по вторичной недвижимости компании «Азбука Жилья»

Если квартира или дом, приобретенные в ипотеку, находились в залоге у банка, то он должен выдать вам погашенную закладную, этот документ станет основанием для внесения изменений в ЕГРН, напоминает Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – Супермаркет недвижимости».

Собираем документы для МФЦ

С банком договорились? Следующий шаг – обращение в МФЦ «Мои документы» в своем районе.

Подготовьтесь заранее, так как нужно представить в многофункциональный центр пакет документов: паспорт, копию договора с банком, документ, подтверждающий право на квартиру (например, ДДУ или договор купли-продажи), выписку из ЕГРН, полученную в банке справку о погашении кредита.

Важный момент – кроме пакета документов нужно еще подать заявление на снятие обременения. Однако при этом возможны варианты: иногда пишется совместное заявление банка и заемщика (заполняется по образцу, предоставляемому Росреестром), иногда заявление поступает только от лица заемщика, который предоставляет закладную (на ней уже стоит отметка банка о том, что обязательства по кредиту выполнены).

Какое заявление потребуется именно от вас? Чаще всего решение зависит от конкретного банка. В некоторых банках есть специальные сотрудники, которые сопровождают клиента в МФЦ и вместе с ним закрывают ипотеку. При этом у такого сотрудника должна быть соответствующая нотариальная доверенность.

Проверяем результат

Следующий этап – ожидание результата. По утвержденному регламенту Росреестр должен выполнить процедуру снятия обременения с залоговой недвижимости в течение трех рабочих дней. На квартиру, приобретенную по ДДУ, может понадобиться до пяти рабочих дней. Дополнительное время потребуется на доставку документов из МФЦ и обратно. Этот срок не регламентируется, но обычно он составляет не более двух рабочих дней, отмечает Ирина Туманова.

«Нередко бывает, что Росреестр перегружен, и на снятие обременения может уйти и несколько недель. Но чаще всего это сроки в пределах одной недели. Также ситуации могут различаться в зависимости от региона», – добавляет Ирина Доброхотова.

Заключительный шаг – убедиться, что обременение по ипотеке с вашей квартиры сняли.

Проверить это легко, нужно только заказать новую выписку из ЕГРН – это можно сделать в том же МФЦ. В выписке есть «Раздел о зарегистрированных правах», где в пункте 4 содержится вся информация о наличии или отсутствии обременений.

Документы для снятия обременения с квартиры

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

Ипотечное кредитование — востребованный способ приобретения объекта недвижимости при нехватке собственных средств. Обращаясь в банковскую организацию, будущий заемщик принимает на себя обязательство по погашению долга, и до перечисления всей необходимой суммы на квартиру накладывают обременение. Как снять обременение после выплаты ипотеки — один из наиболее популярных вопросов, которым задаются граждане, прибегнувшие к такому способу займа. Если не осуществить эту процедуру, собственник квартиры не сможет совершить с ней определенные действия, что подразумевают ее отчуждение и прочие операции, запрещенные банковским договором.

Необходимость снятия ограничения

Что значит снять обременение с квартиры? Многие собственники ипотечных квартир не всегда понимают, зачем это нужно. По сути они являются владельцами, но несколько ограничены в своих правах относительно помещения. Такое ограничение означает, что без дополнительного согласования собственник объекта не может совершать определенные действия. Это связано с тем, что фактически недвижимость выступает в качестве залогового обязательства. Такое обстоятельство не позволяет продавать помещение, оформлять дарственную, применять в качестве залога для принятия других обязательств и выполнять прочие действия, которые могут затронуть право собственности или ухудшить состояние объекта.

Подписывая ипотечный договор, собственник соглашается на условия банка, согласно которым при невозможности дальнейшего погашения клиентом взятого им обязательства банк имеет право продать квартиру. За счет вырученных средств гасится оставшаяся сумма долга. Если после реализации и погашения обременений остаются какие-то средства, они возвращаются бывшему должнику. Все это выступает в качестве страховки от потери средств, если заемщик в определенный момент окажется неплатежеспособным.

Это интересно! Некоторые ситуации (получение травмы и последующая потеря трудоспособности) могут быть предусмотрены страховым договором, заключение которого обязательно для оформления кредитного обязательства. В таком случае страховка частично или полностью покрывает долговое обязательство и позволяет не прибегать к реализации квартиры.

Снимается ли ограничение автоматически

Итак, ипотека погашена — как снять обременение? Некоторые заемщики полагают, что с момента внесения последнего платежа они автоматически становятся полноправными собственниками и теперь могут продавать квартиру, выполнять все желаемые с ней действия. На самом деле процедура снятия ограничений подразумевает получение справок и последующее внесение сведений в единый реестр, содержащий данные обо всех объектах недвижимости Российской Федерации.

Важно! В ЕГРН в момент приобретения объекта недвижимости вносится две основных записи. Одна из них содержит сведения о праве собственности, а вторая — о самом обременении, которое не позволяет владельцу полноправно распоряжаться квартирой или другим объектом, которое было приобретено в кредит.

Как только последняя часть платежа будет внесена, в интересах владельца как можно скорее собрать все необходимые документы и внести изменения в единый реестр. Только после этого осуществление любых действий с недвижимостью (в пределах рамок закона) не потребует получения дополнительного разрешения от банковской организации.

Продолжительность оформления и перечень необходимой документации

Сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке? При условии, что собственник объекта недвижимости внимательно ознакомится с процедурой снятия обременения и сразу соберет весь пакет документов, то процедура потребует небольших затрат времени. На необходимые действия уйдет не более 3 дней. Если какой-либо из этапов будет пропущен или не весь перечень бумаг будет предоставлен, процедура может затянуться на более длительный период.

Какие потребуются документы, снять обременение с ипотечной квартиры? Перечень необходимых бумаг представлен следующими позициями:

• паспорта всех собственников. Таковыми считаются граждане, отраженные в свидетельстве о регистрации права собственности. Необходимы как оригиналы, так и копии документов;
• справка о снятии обременения с квартиры — она свидетельствует о полном погашении всех принятых обязательств;
• выписка со счета банковской организации (требуется не во всех случаях);
• договор ипотечного кредитования (его оригинал и копия);
• закладная, в которой отражены сумма долга и дата, когда клиент банка внес обязательство погашения долга;
• свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости;
• заявление, в котором отражена суть обращения в единый реестр — снятие обременения с объекта недвижимости;
• заполненная доверенность, дающая возможность представлять интересы финансовой организации при направлении заявления.

Для справки! Периодически возникают ситуации, при которых за клиентом банковской организации продолжает числиться определенная сумма долга (возможно, выраженная в маленькой сумме). Если собственник объекта недвижимости не позаботится о снятии обременения и не получит справку из банка, такая маленькая сумма из-за начисления пени и штрафа может впоследствии вылиться в значительные расходы со стороны бывшего клиента финансовой организации.

В самом заявлении, которое направляют в единый реестр, указывают ряд сведений:

• личные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес проживания);
• информация о наложенном обременении (здесь указывают подробные сведения об ипотеке);
• перечень прилагаемых бумаг (паспорт, документ на квартиру).

Особенности обращения для внесения обновленных сведений

Задаваясь вопросом, как снимается обременение после выплаты ипотеки, следует обратить внимание на такие нюансы:

• в перечень необходимой документации с течением времени могут быть внесены изменения. В связи с этим следует уточнить их полный список;
• каждый регион РФ может отличаться по необходимым документам, которые требуются для снятия ограничений;
• если банк не оформлял закладную, в таком случае процедура обращения для снятия ограничения требует обязательного присутствия сотрудника финансовой организации. Без его участия у собственника даже не будут приняты документы.

Куда обращаться для снятия ограничения

Порядок обращения владельца объекта недвижимости позволяет использовать несколько возможных способов, каждый из которых предполагает быстрое снятие ограничения с помещения. В первую очередь можно обратиться непосредственно в тот государственный орган, который вносит изменения в единый реестр и выдает соответствующие документальные подтверждения, — Росреестр (Федеральную службу государственной регистрации кадастра и картографии). Документы собственник может передать как лично, так и путем отправки ценного (заказного) письма.

Собственник объекта недвижимости может обратиться в МФЦ. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

• записаться заранее на прием или занять электронную очередь;
• оформить заявление вместе со специалистом МФЦ. Предварительно он проверит перечень предоставленной документации;
• получить расписку о том, что пакет документов был принят;
• явиться за получением обновленного свидетельства о регистрации.

Один из методов, популярных среди граждан Российской Федерации, — сайт Госуслуг. Сервис позволяет выполнить большой перечень действий, связанных с оформлением документов, подачей заявлений, записью для обращения в государственные учреждения и прочим.

Для справки! Воспользоваться предоставляемыми возможностями портала Госуслуги можно при условии прохождения процедуры предварительной регистрации на сервисе и оформления личного кабинета. Впоследствии эти данные используются для входа на другие государственные порталы.

Направляя документы для снятия ограничений, стоит понимать, что при отсутствии хотя бы одного документа из установленного перечня владелец квартиры может получить отказ в осуществлении процедуры. Для того чтобы не тратить время, лучше дополнительно уточнить полный список бумаг, требуемых для того региона, где была оформлена ипотека. Собрав весь пакет, можно обратиться в Росреестр.