Когда много долгов что делать

7 способов выбраться из долговой ямы

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе.

1. Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

«Отдай долг» от Альфа Банк
«Учёт долгов»
«Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье

Как законно избавиться от кредитов и долгов?

Бывают ситуации, когда кредиты и долги сложно отдать. Нет денег или доходов не достаточно, чтобы погасить ссуды. Игнорирование кредиторов не поможет решить проблему. В этой статье мы расскажем, как законно избавиться от кредитов и долгов, когда их много. Конечно, бывают экстремальные ситуации, в которых что-то советовать сложно, но в остальных случаях наши советы смогут Вам помочь.

Чтобы избавиться от кредитов и долгов, можно:

Признать себя банкротом, однако в этом случае ваше имущество может быть продано, а на вас наложено много ограничений. Поэтому данный способ избавления от кредитов и долгов сложно назвать подходящим для всех случаев.

Читать еще: Когда нужно отдавать долги

Попытаться максимально сократить задолженность и выплатить долги за счет разумного подхода к своим финансовым делам. Это позволит вам сохранить кредитную историю, избежать конфликтов. Но как избавиться от долгов по кредитам, когда их много? Разберем оптимальный план действий.

Что делать, когда долгов много? Как избавиться от кредитов законно?

Следуйте инструкции, которая поможет вам найти выход из сложной ситуации:

Посчитайте, сколько в месяц вы должны платить по всем кредитам и долгам, чтобы их закрыть?
Если данная сумма значительно превышает ваши доходы, посмотрите, какие кредиты имеют максимальные ставки и суммы платежей? Погасите данные кредиты в первую очередь или рефинансируйте их под более низкий процент. Это позволит вам снизить ежемесячный платеж.
Банкам выгодно рефинансировать ваш кредит под более низкий процент, чем получить невозвратный долг. Однако ваш кредит рефинансируют только в случае, если вы идете на контакт с банком и не отказываетесь платить по кредиту.
Избавьтесь от кредитных карт. Как правило, по ним выплачиваются максимальные проценты. Если у вас несколько кредитных карт, выберите ту, на которой долг меньше, погасите его и закройте карту. Обязательно возьмите в банке справку, подтверждающую, что у вас нет долгов по кредитной карте.
Попробуйте перекредитоваться под более долгий срок. Это позволит снизить размер ежемесячных платежей.
Снизив ежемесячную сумму, которую нужно платить по долгам и кредитам, не допускайте просрочек. Вы избежите начисления штрафов и пеней, которые тоже нужно будет платить.
Постарайтесь найти дополнительный заработок. Сейчас много способов заработка в Интернете, которыми можно заниматься из любого города или населенного пункта, при этом получая реальные деньги. Даже небольшая прибавка в доходах позволит быстрее избавиться от долгов и кредитов, даже если их много.
Составьте ежемесячный бюджет и контролируйте все расходы. Даже небольшие траты, такие как 100 руб. в день, могут съедать 3000 руб. в месяц или 36 тыс. руб. в год. Если вы найдете возможность экономить 200 руб. в день, то сможете получить дополнительно 72 тыс. руб. за год. Этого может оказаться достаточно, чтобы закрыть кредит по кредитной карте, а то и по нескольким картам сразу.
Если вы курите, бросьте. Во-первых, это вредная привычка. Во-вторых, на нее уходит много денег.

Начинайте понемногу копить деньги, чтобы иметь возможность гасить кредиты вовремя, если вдруг на момент платежа задержат зарплату или у вас не окажется свободных денег. Сейчас есть вклады, с которых можно снимать часть средств без потери процентов.

Как избавиться от кредитов, если их сложно выплачивать?

Бывают ситуации, когда кредит выплатить сложно или практически невозможно из-за отсутствия доходов. Например, потеря работы.

В этой ситуации можно сделать:

Попросите банк заморозить начисление процентов на срок, необходимый вам для поиска новой работы. Бывают ситуации, когда банк идет навстречу и входит в положение заемщика, поскольку кредитору выгодно, чтобы кредит был погашен, пусть даже с задержкой.
Если банк начислил штрафы или пени, попробуйте их опротестовать. Для этого можно проконсультироваться с юристами. Бывают ситуации, когда можно законно отказаться от дорогой страховки, которая идет вместе с кредитом, и иными способами снизить долговое бремя.

Если ничего не помогает, можно пойти на крайние меры, например, продать часть имущества, которое не находится в залоге.

Зачастую помогает избавиться от кредитов планирование бюджета и строгий контроль над расходами средств. Для этого нужно составить ежемесячный бюджет, в котором зафиксировать все текущие траты, проанализировать каждый пункт на предмет, можно ли его сократить, оптимизировать все расходы, а появившиеся средства направить на погашение задолженности.

Потребуется свести доходы и расходы, чтобы рассчитаться по долгам, ограничить траты, экономить. Но это единственный законный способ, как избавиться от долгов и кредитов, когда их много.

Как выбраться из долгов раз и навсегда?

Вопрос о том, как вылезти из долгов и кредитов, интересует большинство российских граждан. Живя от зарплаты до зарплаты, многие вынуждены пользоваться кредитными картами или брать потребительские займы у банков, что в итоге приводит к долгам и их быстрому росту. Именно поэтому наша сегодняшняя статья посвящена способам избавления от кредитной задолженности.

Что нужно сделать, чтобы избавиться от долгов по кредитам?

Для минимизации ненавистной задолженности перед банком необходимо предпринять ряд эффективных действий.

Оценить ситуацию

Задаваясь вопросом, как вылезти из долгов и кредитов навсегда, для начала нужно перестать паниковать и объективно посмотреть на сложившуюся ситуацию, несмотря на то, что долгов много. Рекомендуется воспользоваться информацией, представленной в интернете, на тему финансовой и юридической грамотности.

Как минимум, следует обратиться в банк, выдавший кредит, объяснить ситуацию и воспользоваться методами, предлагаемыми компанией.

Составить календарь платежей

Следует сначала определить сумму ежемесячного платежа, чтобы погасить долг в определенное время. Например, при общей сумме долга в 500 тысяч рублей, каждый месяц нужно будет платить по 41 667 рублей.

Разобраться с текущими задолженностями

Важно не только сделать это, но и не допускать в дальнейшем распространенных ошибок:

Не нужно зацикливаться на проблеме долга, винить самого себя, а думать, каким образом ее можно решить.
Нельзя надеяться на «счастливую случайность», которая сделает так, что все кредиты сами собой исчезнут.
Для скорейшего погашения долгов не нужно отдавать сразу все деньги, следует придерживаться плана систематической выплаты, составляющей не более 25% ежемесячного дохода должника.

Произвести рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью закрытия предыдущего. Выгоды такого метода по тому, как законно избавиться от долга, в возможности:

досрочно погасить задолженность;
выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
оформить новый кредит на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу;
получить новый займ на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.

Процесс перекредитования заключается в следующем:

Заемщик в банке, выдающем новый кредит, подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах.
Далее клиент ждет подтверждения возможности рефинансирования по его договору. При положительном решении он должен вновь прийти в банк.
Там гражданин подписывает договор о рефинансировании, а затем банк самостоятельно переводит необходимую сумму первичному кредитору, тем самым закрывая клиенту долг.

С этого момента должник обязан ежемесячно погашать кредит в пользу нового банка, оформившего с ним рефинансирование.

Определить стратегию погашения

Для того чтобы выйти из долгов, целесообразно применить следующую стратегию по погашению уже имеющегося долга:

откладывать 10% ежемесячно в качестве «подушки безопасности»;
выделить ежемесячную сумму погашения кредита, равную примерно 25% от общего дохода в месяц;
сократить траты на вещи, не обладающие первой необходимостью;
спланировать трату остальных средств согласно личному плану.

Прекратить наращивать долги

Чтобы выйти из финансового кризиса, нужно перестать брать новые кредиты для погашения старых (за исключением рефинансирования). Поэтому следует отказаться от всех кредитных карт и займов. Если же задолженность по кредитке уже существует, нужно ее погасить в первую очередь, независимо от количества и сумм других займов.

Сократить расходы

Из долговой ямы не выбраться, если не научиться экономить. Это можно сделать несколькими способами:

отключить все ненужные платные услуги (кабельное телевидение, мобильный банк, радио и др.);
сменить тарифы на телефон, интернет и кабельное на более выгодные;
составить список ежемесячных трат на покупку привычных вещей, коммунальные и прочие услуги и подумать, на чем можно сэкономить и какие пункты из списка вычеркнуть;
экономить воду и электричество;
воздерживаться от лишних покупок, а потому рекомендуется ходить в магазин только с заранее составленным списком продуктов;
стараться покупать вещи на распродажах;
оформить карту с кэш-бэком и начислением процентов на остаток, совершать покупки только с нее.

Увеличить доходы

Можно рассчитаться с долгами, если денег нет. Кроме экономии важно найти дополнительные источники доходов. В качестве таковых могут быть:

увеличение зарплаты;
подработка (например, фриланс);
инвестирование, если имеется хотя бы малая сумма свободных денег;
продажа лишних вещей из дома на досках объявлений в интернете;
оформление налоговых вычетов, например, по ипотеке;
получение льгот на семью из-за того, что общий ежемесячных доход семьи не достигает уровня прожиточного минимума (в виде бесплатного проезда, материнского капитала).

Следуя этим несложным правилам и, главное, отказавшись от источников новых долгов, можно через какое-то время полностью рассчитаться с долгами и не возвращаться к ним.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как выбраться из долговой ямы (советы должникам)

К сожалению, вопрос, как выбраться из долговой ямы, волнует многих граждан. Чаще всего причиной попадания в финансовую западню становятся банковские кредиты. Граждане активно пользуются кредитными картами, берут потребительские ссуды, покупают товары в рассрочку или в кредит. Все это — долговые обязательства. И чем их больше, тем сложнее справиться с ситуацией.

Бробанк.ру определил, что делать гражданам, которые попали в долговую кредитную яму. Как вести себя в такой ситуации, как справиться с долгами и урегулировать вопрос с минимальными потерями.

Что делать, если вы не можете внести платеж по кредиту

Если просрочки еще нет, то все еще не так страшно, с банком можно договориться. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки крайне негативно относятся к гражданам, которые оказались в долговой ловушке. Они боятся, что к ним отнесутся плохо, что обращение за помощью будет чем-то унизительным.

Но все совершенно не так. Банки наоборот положительно относятся к гражданам, которые объективно относятся к своему положению, которые заинтересованы в выплате кредита, не отлынивают от нее. Такие граждане обращаются в банк за поддержкой и получают ее.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, обратитесь в обслуживающий банк как можно быстрее. Вам обязательно предложат помощь.

Позвоните своему банку на телефон горячей линии, его можно найти в договоре, на сайте кредитной организации, на обороте кредитной карты. Расскажите оператору о ситуации, он переведет вас на нужный отдел. Каждый банк имеет отделы по работе с проблемными кредитам, вам нужно обращаться именно к этим специалистами. По телефону специалист нужного отдела расскажет о возможных видах помощи и о том, как их получить.

Советы заемщикам, которые не знают, как выбраться из долговой ямы

Обращайтесь в банк заблаговременно, пока фактической просрочки еще нет. Так шансы на получение помощи гораздо выше.
Не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, идите на диалог с банком. Если вам звонит специалист отдела взыскания, он может предложить программу помощи.
Чем быстрее вы начнете действовать, тем лучше. Помните, что за каждый день просрочки набегает пеня. И чем длительнее просрочка, тем хуже становится кредитная история. Она серьезно ухудшается, если оплата задержана на срок более 60-90 дней.

Банки тоже не заинтересованы в просрочке. По закону они должны иметь резерв на каждую выданную ссуду в размере до 100% от ее номинала. Резервные средства размораживаются только после выплаты кредита или списания/продажи просроченного долга.

Кредитной организации проще помочь заемщику сейчас, чем привлекать коллекторов и продавать в дальнейшем долги за копейки. Прошли те времена, когда банки наоборот радовались просрочке и зарабатывали на пенях и штрафах.

Предложение банком реструктуризации

Самый распространенный вид помощи гражданам, попавшим в кредитную яму, — проведение реструктуризации долга. Если вы думаете, как вылезти из долгов, этот вариант может стать спасательным кругом, особенно если просрочки еще нет.

Реструктуризация кредитного долга — это изменение порядка гашения ссуды. То есть, например, вам осталось погашать кредит 3 года с ежемесячным платежом в 15000 рублей. После реструктуризации график изменится на более удобный для текущего уровня платежеспособности заявителя. Допустим, банк растянет срок до 5 лет, и платеж уменьшится до 10000, то есть станет посильным для заемщика.

Многие банки создают специальные программы реструктуризации для заемщиков, попавших в сложную ситуацию. Они прописывают условия, при которых возможен пересмотр текущего графика платежей. Обычно все сводится к тому, что заемщик должен документально доказать факт ухудшения финансового положения.

При проведении реструктуризации банк может повысить процентную ставку, так как клиент несет больше рисков. Например, сначала она была 15%, а после стала 17%. Это действие кредитора правомочно.

Что может стать доказательством ухудшения финансового положения:

справка 2-НФДЛ, в которой прослеживается снижение уровня ежемесячного дохода;
трудовая книжка с записью о сокращении или увольнении;
копия приказа работодателя об изменениях условий труда, например, о понижении в должности;
документ, подтверждающий получение инвалидности;
документ, подтверждающий уход в декрет и отпуск по уходу за ребенком;
справку из ЦЗН о постановке неработающего гражданина на учет;
копия уведомления от работодателя о предстоящем сокращении.

Это примерный перечень документов. В зависимости от ситуации могут понадобиться другие, каждая ситуация рассматривается отдельно. Если заявитель действительно нуждается в реструктуризации, ему ее одобрят. Но если клиент пожелает провести изменение графика просто так без весомых на то причин, ему откажут.

О том, какие документы нужны для принятия заявления о реструктуризации, можно узнать по телефону. Там же укажут, куда и в какое время можно подойти. Процедура обычно оформляется не в каждом офисе банка, часто в самом отделе по борьбе с проблемными кредитами.

Заявление с приложенными к нему документами рассматривается 1-3 дня. Если банк принимает положительный ответ, происходит полное переоформление кредитного договора и графика. После заемщик будет платить уже по новому, более комфортному ему в данной ситуации графику.

Предоставление кредитных каникул

Часто граждане, думающие о том, как вылезти из долговой ямы, хотят воспользоваться кредитными каникулами. Это тоже своего рода реструктуризация, изменение графика платежей. Но при этом погашение долга полностью или частично ставится на паузу.

Кредитные каникулы обычно применяются, когда заемщик временно лишился дохода в полном или в практически полном объеме.

Варианты предоставления кредитных каникул:

полное освобождение от выплат. В зависимости от ситуации банк ставит гашение на паузу на 3-6 месяцев, увеличивая в итоге график гашения на этот срок;
частичное освобождение, применяется гораздо чаще. На паузу ставится только основной долг, заемщик оплачивает только проценты.

Для оформления кредитных каникул также требуется документальное подтверждение ухудшения финансового положения. Чаще всего каникулы предлагаются ипотечным заемщикам или в случае смерти заемщика (нужно время на определение наследников, которые будут выплачивать ссуду).

Если просрочка уже совершена

Сложнее получить помощь банка в случае, если просрочка уже совершена. Банки уже не будут настроены максимально лояльно. Но обратиться за помощью все же стоит.

При совершении просрочки долг вырастет за счет пеней, поэтому новый договор в рамках реструктуризации будет оформляться на более весомую сумму. Так что, не затягивайте, обращайтесь в банк как можно раньше.

Бывает и так, что банки сами предлагают реструктуризацию или кредитные каникулы гражданам, которые уже совершили просрочку. При этом могут даже не требоваться какие-то документы. Именно поэтому стоит держать связь с банком, чтобы узнать о таком предложении.