Как правильно дать деньги в долг

Как правильно давать в долг, чтобы не потерять деньги и друга? Объясняют юрист и психолог

«Знакомый просит одолжить денег. Мы с ним в хороших отношениях, и как-то неудобно просить у него написать расписку. Скажите, смогу ли я потом вернуть деньги, если не будет никакого официального подтверждения долга? В случае, если я захочу оформить передачу денег официально, как это правильно сделать?»

«Лучше оформлять договор займа и расписку»

Комментирует адвокат юридической консультации Бобруйска Светлана Романенко:

– Согласно пункту 1 статьи 760 Гражданского кодекса Беларуси, одним из предметов договора займа могут быть деньги, как белорусские рубли, так и в иностранной валюте.

Действующее законодательство предусматривает две формы заключения договора займа денежных средств – устную и письменную. Письменная форма обязательна, лишь когда заимодавец – юридическое лицо, а в иных случаях – если сумма займа более 10 базовых величин (т.е. больше 255,50 руб. на сегодняшний день).

Статья 761 Гражданского кодекса допускает и представление расписки заемщика в подтверждение договора займа и его условий. Очень часто физические лица ограничиваются лишь распиской при займе денег, не обращая внимания на то, что расписка в данных отношениях – это только документ, удостоверяющий передачу заимодавцем заемщику определенной денежной суммы. Предполагается, что при наличии расписки договор заключается устно или в простой письменной форме.

Возникает вопрос: так нужен ли письменный договор или достаточно расписки?

– Отмечу, что лучший вариант – это договор займа плюс расписка. Причем расписка нужна и будет хорошим подтверждением договора займа в двух случаях: от заемщика при получении денег и от кредитора при возвращении ему денег заемщиком.

С формальной точки зрения расписки будет достаточно, если сумма договора займа не более 255,50 руб. и если стороны договора – физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, а также если физическое лицо даетв долг юридическому лицу.

Расписка должна содержать максимальную информацию

Расписку можно написать от руки или напечатать. Главное, чтобы она содержала максимальную информацию о сторонах договора (заемщике и заимодавце), о передаваемой сумме денег, условиях займа (срок возврата, проценты и т.д.), о самом договоре займа (номер, дата и место заключения). Расписка как подтверждение договора займа и его условий должна быть добровольной.

«Давая в долг, ответьте себе, готовы ли вы навсегда расстаться с деньгами»

Комментирует психолог, заведующий отделением дневного пребывания для инвалидов ТЦСОН Первомайского района Мария Капустина:

– Давая деньги в долг, всегда важно оценивать, насколько вы готовы расстаться с данной суммой навсегда и готовы ли со временем долг превратить в подарок. Важно понимать, чем вы рискуете, когда даете в долг: с друзьями и хорошими знакомыми вы можете испортить отношения, с чужими людьми рискуете остаться без денег.

Если же вы все-таки дали в долг и в оговоренный срок вам деньги не вернули, то надо без стеснения должнику об этом напомнить, ведь вы просите вернуть свои, а не чужие деньги. Главное, не стоит сразу паниковать и переживать, ведь человек за ежедневными заботами может просто забыть.

Сразу оговаривать сроки, напоминать при встрече

– О долге человеку стоит напоминать при личной встрече в спокойной форме. Вопрос на людях может вызвать агрессию с его стороны или поставить его в неловкое положение – и в итоге привести к ссоре, после чего вы рискуете потерять дружбу и деньги.

Хорошим поводом для начала разговора может стать упоминание о том, что вскоре вам надо платить по кредиту, оплачивать «коммуналку», и вы планируете это сделать из средств, что одолжили. Спросите, помнит ли должник о долге. Спрашивайте открыто, когда он сможет его вернуть, и оговаривайте конкретные сроки. Важно получить точный ответ, а не расплывчатый: «В течение нескольких месяцев…» и т. д.

Если у должника возникли проблемы с возвратом долга, то предложите ему выплачивать долг частями, например раз в месяц определенного числа. В этом случае тоже важно оговорить конкретные сроки и даты.

Давая в долг, важно сразу оговаривать конкретные сроки возврата: это позволит в том числе избежать излишнего чувства неловкости тогда, когда придется напомнить должнику о необходимости возврата.

Как правильно давать деньги в долг

Содержание

Хочешь потерять друга – дай ему в долг. Эта проверенная временем горькая истина учит осторожному обращению с деньгами. Дающий рискует средствами и отношениями намного больше, чем берущий. Описанные в этой статье несложные правила помогут обезопасить собственные нервы и кошелёк от невыполнимых обещаний.

Кому можно одалживать

Как правило, с просьбой одолжить ту или иную сумму, обращаются достаточно близкие люди – родственники, друзья, коллеги. Боясь прослыть скрягой или испортить взаимоотношения, многие люди бездумно отвечают согласием. Следует помнить, что финансовая проблема способна охладить даже самые тёплые чувства.

Правила финансового этикета рекомендуют ответственно подойти к решению – давать деньги или нет. В этом вопросе лучше отбросить эмоции и личную привязанность, чтобы трезво оценить возможности, честность и надёжность просителя. Не возбраняется спросить о целях, на которые будут потрачены финансы, и запросить гарантии возврата долга. Реакция на эти действия чётко определит намерения просящего – если они серьёзны, то просьба объяснить ситуацию не вызовет негатива.

При принятии решения нужно учесть личные отношения с просителем, реальную необходимость в денежной помощи, стабильность и примерный размер его заработка. В качестве дополнительных гарантий могут выступить ценные вещи (электроника, драгоценности, машина), оставленные в залог.

Читать еще:  Как проверить долги по квартплате

Если уверенности в надёжности нет, желательно посоветоваться с близкими, разузнать подробнее о заёмщике в его окружении. Существует несколько типов людей, которым не стоит давать деньги, как бы они не просили:

  • Те, кто уже брал в долг и не вернул его. Если человек пренебрёг собственными обещаниями однажды, нет никакой гарантии, что он не сделает это снова.
  • Те, кто отшучивается и уходит от ответов на расспросы и не хочет оформлять расписку. Это говорит о несерьёзном отношении к долгу и нежелании его отдавать в будущем.
  • Людям, у которых есть проблемы с зависимостью (от алкоголя, наркотиков, азартных игр). Их социальная и личная ответственность, а также возможность самоконтроля – под большим вопросом. Скорее всего, взятая сумма полностью будет потрачена на пагубную привычку.
  • Детям и подросткам, даже если они хорошо известны кредитодателю. Если средства просит ребёнок родственника или друга, лучше обсудить этот вопрос в присутствии родителей. Они, в свою очередь, обязаны контролировать расходы ребёнка и учить его бережливости.

Решение, можно ли давать деньги в долг, непросто принять, и так же сложно отказать. Оно целиком зависит от воли дающего. Какое-либо давление, шантаж или угрозы со стороны просителя недопустимы.

Как дать в долг

Итак, выбор сделан, и осталось только правильно оформить сделку. Да-да, даже полюбовное соглашение между близкими людьми лучше оформить по правилам. Если что-то пойдёт не так, это поможет судье решить спор.

Рассчитайте приемлемую сумму

Конечно, просящие в долг могут затребовать миллионы, но что толку, если зарплаты будущего кредитора едва хватает на хлеб с маслом. Установить сумму, которую можно безболезненно отдать – первый шаг в грамотной финансовой сделке.

Существует расхожее мнение, что следует отдавать ровно то количество, что человек готов потерять безвозвратно. Этот подход пессимистичен, но он имеет право на существование. Главное правило – отданные средства не должны быть последними или взяты из отложенных на необходимые траты.

Некоторым людям удобнее отдать накопления, припасённые на чёрный день, другие предпочитают временно перестать собирать на дорогую покупку (из тех, что не нужны срочно). Если есть источник пассивного дохода (квартира в аренде, проценты по вкладам, виртуальный бизнес), удобно будет взять средства именно оттуда. При отсутствии других вариантов, можно предложить просящему ежемесячно выдавать по 10-15% заработка. Это количество несильно отразится на семейном бюджете.

Обсудите условия сделки

Перед тем, как правильно оформить долг, необходимо проговорить, а лучше, прописать все условия соглашения. Чтобы не уповать на честность и совестливость заёмщика, нужно совместно обсудить нюансы договора до того, как выдать средства.

Что нужно решить, кроме суммы ссуды:

  • Наличие и размер процентов. По закону, частное лицо имеет право устанавливать ставку за пользование своими деньгами, как это происходит в банках. Так как давать в долг под проценты близким людям в России не принято, можно заменить комиссионные просьбой об услуге или подарке.
  • Срок и способ возврата. Устанавливают конкретную дату, к которой деньги должны быть возвращены. Также определяют, будет ли это единовременный платёж или его можно делить на части, в каком виде происходит возврат – наличными, на карту, почтовым переводом.
  • Штрафы и неустойки. Этот пункт дополнительно простимулирует должника серьёзно подойти к вопросу возврата. Следует назначить размер пеней за каждый день просрочки или единовременную выплату за нарушение условий договора.
  • Залог. Дать в долг под залог (как вариант для сомневающихся) – хороший способ подстраховаться на случай невозврата. Как правило, ценные вещи закладывают при сделках на сумму более 100 тысяч рублей. Кредитору нужно проверить исправность, подлинность и принадлежность ценности владельцу.

Оформите передачу средств

Не стоит стесняться задокументировать договорённость, это обезопасит обе стороны от мошенничества. Важно, чтобы документ был составлен правильно, ведь малейшая ошибка или неточная формулировка не дадут вернуть накопления через суд.

Пишет расписку взявший деньги в долг лично, от руки. Это необходимо для возможности проверить почерк, если дойдёт до разбирательства. Не возбраняется позвать свидетелей, которые поставят подписи и заверят факт передачи наличности. Если сумма превышает 100-150 000, в дополнение рекомендуется оформить договор займа. Он имеет большую юридическую силу, чем простая бумага с обязательствами.

Как правильно написать расписку о долге:

  • Указать полностью данные с 1 и 2 страниц паспортов участников договора (ФИО, прописка, кем выдан, дата рождения и т.д.).
  • Написать сумму цифрами и прописью. Также записать, что деньги получены.
  • Прописать условия возвращения (сроки, штрафы, проценты).
  • Поставить текущую дату, подписи, обозначить, что расписка составлена должником собственноручно.

Бумага составляется в 2 экземплярах – для заёмщика и кредитора. Нотариальное заверение не обязательно, но придаст документу больше веса (законодательно и психологически). Когда финансы возвращают, расписку уничтожают или пишут, что долг погашен.

Как не давать в долг

Отказать, особенно, нечужому человеку, бывает сложнее, чем согласиться. Даже при наличии весомых причин, отказ могут воспринять как личное оскорбление, недоверие и жадность.

Главное, что следует помнить, отвергая просьбу о долге – это право, но не обязанность. Если наличность нужна близкому родственнику или другу, а помочь материально нет возможности, стоит вместе обсудить другие пути решения проблемы.

Как отказать дать долг, чтобы не обидеть:

  • Спокойно и вежливо объяснить причину такого решения. Не нужно вдаваться в подробности, какая тяжёлая жизнь и как нелегко даётся заработок. Достаточно сослаться на недавние большие траты или необходимость выплачивать кредит.
  • Предложить альтернативу – отправить человека в банк или микрофинансовую компанию. Последние рассматривают заявления в короткие сроки и выдают деньги по паспорту в день обращения. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма, лучшее решение – взять микрокредит. Он избавит просящего от необходимости оправдываться и «напрягать» знакомых.
  • Если очень хочется помочь, но нет свободных средств, можно предложить какую-либо услугу, вещи или продукты. Отказ от такой помощи должен насторожить – обычно он означает, что заёмщик не так уж и нуждается.
  • Если заёмщик настаивает, выпрашивает, давит на жалость, стоит закончить разговор и не поддаваться на его уловки. Не надо взваливать на себя материальные проблемы даже самого хорошего знакомого. Также не нужно бояться говорить: «Не хочу давать в долг». Никто не обязан оправдывать своё нежелание.
Читать еще:  Когда нужно отдавать долги

Чтобы избежать постоянных просьб дать взаймы, не следует говорить много о собственном доходе, выигрышах и покупках. Образ хорошо зарабатывающего человека только вызовет недоумение в случае отказа выдать долг.

Заключение

Многие люди принципиально не одалживают деньги, и эту позицию легко понять. Финансовый вопрос может здорово испортить общение и даже свести его на нет. Решение будущего кредитора должно быть взвешенным и обдуманным. Принимать его надо на «холодную голову», не поддаваясь сиюминутному порыву помочь.

Как правильно давать деньги в долг, чтобы не остаться ни с чем

Давая деньги в долг друзьям или родственникам, многие сталкиваются с проблемами при возврате своих средств. Теплые отношения нередко заканчиваются враждой, а предоставленный кредит на долгое время «повисает в воздухе». Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно следовать строгим правилам, даже если о помощи просит близкий человек.

Составляйте долговую расписку

Факт передачи денег в долг, особенно если это крупная сумма, нужно зафиксировать на бумаге. Для этого заемщик пишет расписку о получении денежных средств. В ней указываются личные данные обеих сторон сделки (ФИО, адрес, серия и номер паспорта), а также сумма займа и срок, когда деньги должны быть возвращены.

Расписка пишется от руки с обязательным указанием даты и места составления, а также личной подписи заемщика. Документ является подтверждением договора и может быть использован в качестве доказательства передачи денег в случае судебного разбирательства.

Давайте сумму, которая не пробьет брешь в семейном бюджете

Прежде чем занять определенную сумму, нужно оценить свое финансовое положение. Одалживать денежные средства можно только тогда, когда есть уверенность в том, что благосостояние заметно не ухудшится, если заемщик не сможет своевременно вернуть долг. Можно занять часть суммы, это позволит помочь человеку, при этом риск будет меньше. Отдавать последнюю «заначку» нельзя.

Конечно, решение во многом зависит от того, по какой причине возникла необходимость в деньгах. Если средства нужны, например, на лечение близкого человека, то в такой ситуации нужно оказать любую возможную финансовую поддержку.

Четко обозначайте свою позицию

В вопросе заимствования денег не следует брать во внимание родственные связи, долгие годы дружбы и прочие условия, на которых так любят делать акцент заемщики.

Если друзья, например, отказываются составлять расписку, ссылаясь на доверие между вами, то с такими людьми лучше не иметь общих дел. Любые манипуляции близкими отношениями в будущем перерастут в отказ от возврата долга со ссылкой на все ту же давнюю дружбу.

Одалживая деньги, всегда нужно четко устанавливать срок их возврата, независимо от того, кто выступает в роли заемщика. Также можно предусмотреть определенные штрафные санкции, например, проценты за просрочку.

Давайте в долг не всем, кто попросит

Соглашаясь на сделку, нужно иметь четкое представление о человеке, который берет деньги в долг, и образе его жизни. Риск невозврата минимальный, если у заемщика есть стабильный источник дохода, он не злоупотребляет спиртными напитками, равнодушен к азартным играм, не принимает наркотики. При обратных обстоятельствах долг вряд ли получится вернуть.

Не стоит доверять людям, с которыми уже были конфликты по поводу возврата долга, а также тем, кто инициировал общение только ради получения денег.

Уточняйте цель займа

Всегда необходимо интересоваться, для каких целей нужны деньги. Разумные люди никогда не попросят занять определенную сумму, например, на покупку подарка, нового телефона, дорогой одежды и прочих вещей, которые не являются первой необходимостью. В таких случаях давать деньги в долг не стоит ― скорее всего, с возвратом возникнут проблемы.

Занять средства можно, если они нужны на лечение или другие серьезные цели, но заемщик не хочет брать кредит в банке из-за высоких процентов, при этом у него есть стабильный доход.

Не стесняйтесь требовать свое

Когда время возврата долга подошло, но заемщик не торопится отдавать деньги, нужно обязательно напомнить ему об этом. Многие намеренно не спешат возвращать долг, пока у них не начнут упорно требовать деньги обратно.

Если по телефону с должником не удается связаться, то можно попробовать навестить его по месту проживания или обратиться к работодателю, если он известен. Когда все возможные пути установления контакта были испробованы, но не дали результата, нужно переходить к судебному рассмотрению вопроса. Помните, что обратиться в суд можно только при наличии расписки от заемщика.

Чтобы желание оказать финансовую помощь не стало причиной появления огромной дыры в бюджете, не нужно занимать деньги, если имеется большой риск не получить их обратно. Всегда необходимо четко оговаривать условия займа и заключать сделку в письменном виде.

Читать еще:  Как узнать свои долги по коммунальным платежам

Как правильно давать деньги в долг под расписку?

К всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку. Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг. Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.

Особенности составления расписки

В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей, то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме. В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств. Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами – займодавцем и должником.

Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены. Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания. Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно – наличными или же безналичным расчетом.

Проценты за пользование средствами

Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.

Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.

Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции. Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое. Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.

Обращение в суд в случае невозврата долга

В соответствии с действующим законодательством, займодавец имеет полное право обратиться в суд непосредственно на следующий день после наступления просрочки, и при этом лично не уведомляя о данном намерении заемщика.

В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.

Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику. Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить – квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.

Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей, то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.

Несколько советов и рекомендаций

  1. Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
  2. Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.
  3. При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
  4. Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.

Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора – со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации. Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector