Как перепродать долг коллекторам

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

Читать еще: Какой процент берут коллекторы за взыскание долга

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Можно ли продавать долги коллекторам?

Да, можно продавать долги коллекторам. Ниже мы расскажем, по какой процедуре обычно проходит продажа долгов коллекторам, а также по какой цене они готовы приобретать долговые обязательства.

Но сначала о законности данного мероприятия. Как мы помним, несколько лет назад шли активные споры о том, можно ли продавать долги коллекторам без согласия должника. Закон о потребительском кредите, если не поставил точку в этом вопросе, то по крайней мере временно приостановил дискуссии. В статье 12 закона отмечается, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору займа третьим лицам. Кредитор при уступке может передавать персональные данные должника. Заемщик сохраняет свои права в отношении нового кредитора, которые у него были при старом.

Цены
Коллекторские агентства сегодня готовы покупать долги, как юридических лиц, так и физических. При этом если речь идет о физлицах, то можно продать коллекторам долг по суду, то есть уже после вынесенного решения. Также можно продать долг по расписке коллекторам. В целом, они всеядны, вопрос только стоит в цене, и в документальном подтверждении.

Но не стоит обольщаться относительно цен, дорого продать долги коллекторам не получится. Например, банки продают им свои портфели долгов по цене 0,5-1% от суммы задолженности. Это в разы меньше чем несколько лет назад. Ситуация с долгами сегодня сложная и этого добра на рынке в переизбытке.

Если реализатором выступает физлицо, которое пытается продать долг коллекторам по расписке, то цена может составлять до 35% от суммы задолженности, однако это с условием, что по долгу имеется обеспечение, залог.

В случае отсутствия залога, но с внятными документами, которые подтверждают наличие долга, а также присутствие ликвидных активов у должника, сумма выкупа может составить 5-15%. В целом окончательная цена зависит от многих факторов, хотя бы от срока возникновения задолженности. О том, почему коллекторы требуют долг, хотя срок исковой давности истек, читайте здесь.

Сумму выкупа можно повысить, если выяснится, что должник известный в стране человек, популярная личность из шоу-бизнеса. Это же условие касается юрлиц. То есть долг известной солидной компании можно продавать коллекторам подороже. Для них это реклама, возможность прославиться и добавить в портфолио громкое дело.

Документы
Если клиент на словах одолжил кому-то крупную сумму денег, не оформляя долговой расписки, а теперь пытается выяснить, можно ли продавать такие долги коллекторам, то вынуждены его разочаровать. Большинству компаний, работающих на рынке, нужны документальные подтверждения сделки.

Продавцу долга необходимо собрать все правоустанавливающие документы, собрать информацию о всех активах должниках, доходах. Все сведения передаются коллекторам на анализ, в ходе которого они изучают подлинность документов, проверяют законность требований, оценивают имущественное и финансовое положение должника, взвешивают перспективы взыскания.

Все это может занять от нескольких дней до 3-4 недель. После проверки они выносят свой вердикт и озвучивают цену. Если клиент готов продавать займы за 5 минут коллекторам по такой цене, то составляется договор переуступки прав (требований) по долгу. Должнику отправляется письменное извещение о смене кредитора. Теперь ему придется платить новому владельцу.

Читать еще: Какие организации дают в долг

Могут пи одни коллекторы продать долг другим коллекторам долг если платишь долг первым коллекторам,

Нет,не могут без вашего согласия.

могут продать, возможно все

Договор уступки права требования без вашего согласия недействителен.

Вообще не советую коллекторам платить,вам это вряд ли зачтется.

Они могут это сделать, если это предусмотрено в Вашем договоре.

При этом должны быть соблюдены следующие требования при предъявлении Вам требований

Статья 385. ГК РФ

1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

2. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Потребуйте договор об уступке прав требований и прочитайте внимательно, там все будет написано.

Деятельность коллекторов законом не регламентирована. По сути вся их деятельность в той или иной мере незаконна. Законный способ требования долга – переговоры, с согласия всех сторон, либо обращение в суд.

Если допекают коллекторы можно направить им письменную претензию, после чего они перестают излишне надоедать.

Коллекторы действуют как правило на грани нарушения закона! Вас просто разводят!

Все обязательства по договорам займа имеют силу только в письменном виде. Разговоры, телефонные переговоры никакой юридической силы не имеют. Коллекторы действуют вне рамок закона, поэтому принимайте меры в случае угроз и оскорблений путем обращения в полицию.

.Статья 385 ГК РФ.регулирующая продажу долга

Данная статья дает очень существенный объем прав заемщику и говорит о том, что заемщик имеет право требовать от нового кредитора подтверждения доказательств его права требования по кредитному договору. И ч. 2 данной же статьи говорит о том, что в противном случае заемщик имеет право не исполнять требования нового кредитора.После продажи долга коллекторское агентство начинает звонить, писать письма-страшилки своим должникам. В устных беседах, а также в письмах говорится о том, что данное коллекторское агентство в соответствии со ст. 382 ГК РФ купило Ваш долг и теперь Вы должны не Банку, а должны коллекторскому агентству.

Таким образом, при появлении коллекторского агентства — Вы сразу же должны направить Ваше требование коллекторскому агентству о подтверждении доказательств их него требования об оплате по Вашему кредитному договору.

Статья 386 ГК РФ дает должнику еще одно право — должник имеет право выдвигать свои возражения против требований нового кредитора, причем возражение против требований первоначального кредитора и против требования нового кредита

Продаётся долг. Как мошенники наживаются на покупке кредитов

В Интернете полным ходом идёт купля-продажа долгов. Лайф разбирался, кому выгодно скупать чужие займы, как не наткнуться на мошенников и как законно избавиться от кредита.

“Покупка долгов. Дорого” — такими объявлениями сейчас полон Интернет. Продаются и покупаются долги всех видов — и банковские кредиты, и просто обычные займы между знакомыми. Рынок купли-продажи долгов можно разделить на два больших сегмента — легальный и теневой. Первый занят в основном коллекторами, а второй — мошенниками, которые под видом юридических компаний обещают доверчивым должникам легко и быстро, а главное, “почти бесплатно” избавиться от долгов.

На легальном рынке долги продают кредиторы. В частности, банки — коллекторам. Переуступить право взыскать долг могут и физические лица. Например, если человек дал в долг знакомому, а тот не отдал, дело дошло до суда и принято положительное решение. Тогда агентство с удовольствием выкупит долг у кредитора за меньшую сумму и возьмёт на себя заботы по взысканию денег с должника.

Теневой рынок рассчитан в основном на должников. Мошенники обещают заёмщикам выкупить их долг у банка. При этом должники в свою очередь смогут выкупить свой долг у компании-посредника “всего за 10–15%”. Обычно это мошенничество, которое зачастую встречается со стороны так называемых антиколлекторов.

Читать еще: Где взять денег в долг под расписку

Как работают антиколлекторы

— Они предлагают заёмщику банка или МФО, столкнувшемуся с трудностями, решить его вопрос за определённое вознаграждение на условиях предоплаты. Заёмщик платит комиссию, а затем узнаёт, что его вопрос так и не был решён, а банку с учётом начисленных штрафов он остаётся должен ещё больше, — поясняет директор по развитию бизнеса компании “БКС Премьер” Антон Граборов.

Бывают случаи, когда сами граждане обращаются в банк с предложением выкупить их собственный кредит — с дисконтом. Речь здесь идёт главным образом о заёмщиках, столкнувшихся с финансовыми трудностями, отмечает эксперт. По факту это скорее не выкуп долга, а прощение части задолженности, например половины.

— В подавляющем большинстве случаев банк откажет. Однако если банк понимает, что в противном случае процедура взыскания обойдётся ему дороже, а вернуть он рискует ещё меньше, то теоретически может пойти на такой шаг. Напрямую такую операцию банк осуществить не сможет, для этого ему потребуется посредник в виде того же коллекторского агентства, которое выкупит саму задолженность у банка, — говорит Граборов.

Как вычислить мошенников

— Объёмы продаваемых долгов в последние несколько лет значительно выросли, — рассказывает главный специалист Центра аналитики и финансовых технологий Антон Быков. — Можно сказать, что коллекторский рынок сегментируется. Крупные игроки предпочитают работать с самыми перспективными направлениями, а это прежде всего долги юридических лиц и уж потом — долги “физиков”.

Ну а коллекторам поменьше приходится подбирать всё остальное. При этом они тоже очень хотят быть активными игроками в нише “юриков”. Именно здесь и разворачивается основная конкуренция, которая выливается в достаточно агрессивную интернет-рекламу, где каждый игрок рынка хочет раньше остальных получить перспективный долг.

Если вы хотите избавиться от задолженности и какая-то компания предлагает вам услуги посредника, Антон Быков советует в первую очередь проверить статус этой фирмы. Стандартный набор правил оценки надёжности компании таков: нужно проверить соответствие документации, представленной на сайте фирмы или в офисе, с данными ЕГРЮЛ, ознакомиться с историей компании, желательно пообщаться с реальными клиентами, почитать отзывы.

— Клиента должны смутить и слишком выгодные условия сделки, — отмечает Антон Быков. — Стоит сразу отметить что, к сожалению, хорошие компании вряд ли предложат заманчивые условия сотрудничества.

Как устроен легальный рынок купли-продажи долгов

— Банки продают долги пакетами. Это значит, что в пакете могут быть хорошие и плохие долги. То есть у покупателя долга есть возможность взысканием хороших долгов перекрыть потери от невозврата плохих долгов, — пояснил управляющий партнёр юридической компании “Варшавский и партнёры” Владислав Варшавский. — Сейчас хороших долгов становится меньше, а плохих — больше. Изменение баланса и привело к тому, что покупатели выборочно подходят к покупке. Дисконты, с которыми такие долги приобретаются, являются значительными.

Антон Граборов отметил, что на электронных площадках по продаже задолженностей физлиц, как правило, речь идёт о небольших портфелях. Купля-продажа долгов на этих площадках осуществляется по принципу аукциона.

— В основном в качестве продавцов здесь выступают МФО, а покупателями могут быть как коллекторские агентства, так и физлица-коллекторы. Нужно отметить, что достаточно редко чужой проблемный долг удаётся продать дорого. Как правило, покупатель готов заплатить не более чем 5% от номинала, — подчеркнул эксперт.

При этом эксперты сходятся во мнении, что если заёмщику тяжело выплачивать кредит, то не стоит пытаться продать свой долг. Надо стремиться рефинансировать его. В худшем случае — пройти процедуру банкротства. Но надо понимать, что она не так безобидна. Да, кредит спишут, но если у должника есть имущество, то его конфискуют. В дальнейшем взять кредит будет уже проблематично. Банкиры напоминают: чудес не бывает, так или иначе по долгам всё равно придётся платить.